历年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷（含答案）

历年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试历年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A 2、（2018 年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3 B.4 C.6 D.5【答案】D 3、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。A.伦敦 B.新加坡 C.纽约 D.东京【答案】A 4、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D 5、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 6、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D 7、假定目前银行两年期定期存款利率为 426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4 B.5 C.6 D.7【答案】A 8、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 9、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】C 10、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 11、（2019 年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性 B.彻底杜绝风险可能性 C.减少风险造成的损失 D.降低风险事故发生概率【答案】B 12、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】C 13、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务【答案】C 14、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C 15、（2017 年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】D 16、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】D 17、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】A 18、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D 19、（2018 年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】D 20、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524 B.3544 C.4554 D.5560【答案】C 21、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 22、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】D 23、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5 B.2 C.1 D.3【答案】C 24、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】A 25、（2018 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】A 26、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构 B.投资者 C.企业 D.政府及政府机构【答案】A 27、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所 B.律师事务所 C.中央银行 D.证券评级机构【答案】C 28、（2019 年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试 B.性能测试 C.流程测试 D.强度测试【答案】A 29、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C 30、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 31、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12 B.5 C.2 D.-2【答案】D 32、（2017 年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】D 33、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】B 34、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 35、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司 B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供 C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费 D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D 36、（2018 年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性 B.交易主体角色的可变性 C.市场交易活动的分散性 D.市场商品的特殊性【答案】C 37、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险【答案】A 38、（2017 年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】B 39、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金【答案】D 40、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14 周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7 周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18 周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20 周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C 41、（2018 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 8，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A.11.66 B.11.60 C.11.69 D.11.72【答案】D 42、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A 43、（2018 年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】D 44、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】C 45、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。A.攀高扶梯 B.登高扶梯 C.攀高爬梯 D.登高楼梯【答案】B 46、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整