2023学年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷B卷（含答案）

20232023 学年初级银行从业资格之初级风险管理强化训学年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷练试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务 B.柜面业务 C.代理业务 D.资金交易业务【答案】B 2、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6 B.4 C.8 D.2【答案】C 3、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4 B.3 C.2 D.1【答案】D 4、（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲 B.非系统性风险对冲 C.自我对冲 D.市场对冲?【答案】D 5、下列选项中，不属于零售银行 2 级目录的是（）。A.零售业务 B.私人银行业务 C.银行卡业务 D.托管业务【答案】D 6、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。A.该指标是一个静态指标 B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率 C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度 D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】A 7、()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品风险【答案】D 8、（2018 年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。A.正 B.负 C.零 D.不确定【答案】B 9、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到 90，这说明（）。A.该银行经营状况良好 B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常 C.该银行处置不当可能失去清偿能力 D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】C 10、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险 B.担保 C.备用信用证 D.市场对冲【答案】D 11、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析 B.投资状况分析 C.经营状况分析 D.财务状况分析【答案】D 12、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比 B.违约客户数量 C.正常客户累计百分比 D.正常客户数量【答案】A 13、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品 B.期权是现代金融创新的重要基础性工具 C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权 D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】C 14、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】C 15、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】A 16、根据国际会计准则第 39 号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资 B.持有待售类资产 C.贷款 D.应收款【答案】B 17、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的 因子等于 15%。A.商业银行业务 B.代理业务 C.公司金融 D.资产管理【答案】B 18、（2018 年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果 B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露 C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告 D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】C 19、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险 B.商品风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 20、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务 B.银行业属于完全垄断行业 C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动 D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】B 21、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量 B.识别计量控制监测 C.计量识别监测控制 D.识别计量监测控制【答案】D 22、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率 C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率 D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】B 23、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100 B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100 C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100 D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】D 24、（2018 年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。A.清收处理 B.债务重组 C.贷款转让 D.以资抵债【答案】D 25、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标 B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过 75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量 D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】D 26、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先 B.风险优先 C.利益优先 D.内控优先【答案】D 27、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础 C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位 D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】B 28、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会 B.高级管理层 C.股东大会 D.监事会【答案】B 29、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。A.依次施工 B.平行施工 C.流水施工 D.不清楚【答案】A 30、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念 B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D.实现银行利润的最大化【答案】D 31、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A.高管欺诈属于可降低的风险 B.交易差错和记账差错属于可规避的风险 C.火灾和抢劫属于可规避的风险 D.改变市场定位属于可规避风险【答案】D 32、下列指标中不应低于 25%的是()A.流动性覆盖率 B.净稳定资金比例 C.存贷比 D.流动性比例【答案】D 33、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径 B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险 C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境 D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】A 34、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权 B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体 C.承租人未按合同约定开发建设 D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】D 35、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二 A 各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。A.技术性内容和安全防范性内容 B.经济性内容和安全防范性内容 C.技术性内容和经济防范性内容 D.重要性内容和安全防范性内容【答案】A 36、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会 B.风险管理委员会 C.董事会 D.股东大会【答案】C 37、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周 B.一个月 C.三周 D.两个月【答案】B 38、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率 B.违约概率 C.不良率 D.违约率【答案】B 39、某银行 2006 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿元，各项贷款 余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A.200 B.400 C.600 D.800【答案】C 40、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划 B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序 C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分 D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】D 41、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】D 42、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35 B.70；30 C.80；20 D.90；l0【答案】A 43、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制 B.不相容职务分离控制 C.会计系统控制 D.人员控制【答案】D 44、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 B.市场风险具有明显的非系统性特征 C.市场风险与其他风险相比，容易计量 D.银行表内外都存在市场风险【答案】B 45、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲