2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力模拟测试试卷A卷（含答案）

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款能力年初级银行从业资格之初级个人贷款能力模拟测试试卷模拟测试试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、贷款签约的流程是（）。A.审核合同填写合同签订合同 B.签订合同审核合同填写合同 C.填写合同审核合同签订合同 D.填写合同签订合同审核合同【答案】D 2、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的说法中，错误的是()。A.贷款期限在一年以上的，原则上应采用一次性还本付息的方式 B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入的比例中是否合理 C.在贷后的管理工作中应及时了解客户的经济情况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用 D.严格审查客户信息资料的真实性【答案】A 3、个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限公司对其债务均只承担有限的责任，“有限责任”的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担（）。A.部分责任 B.连带责任 C.有限责任 D.无限责任【答案】D 4、（2018 年真题）在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（）。A.人们缺乏诚实信用的精神 B.个人征信体系尚不完善 C.个人贷款程序不合理 D.银行管理不规范【答案】B 5、个人征信系统的经济功能不包括（）。A.促进经济发展 B.扩大信贷范围 C.提高社会诚信水平 D.维护金融稳定【答案】C 6、以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是（）。A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况 B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利 C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时做出贷后管理反应 D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接【答案】B 7、根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A.基准利率上浮 10%B.基准利率下浮 5 C.基准利率下浮 30 D.基准利率【答案】A 8、下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。A.设施类在建工程 B.出口退税账户 C.应收租金 D.居住用房地产【答案】D 9、（2018 年真题）风险补偿专项资金由（）负责管理。A.各级国家助学贷款管理中心 B.财政部 C.贷款商业银行 D.中央银行【答案】A 10、下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种 B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款 C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款 D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】A 11、（2016 年真题）下列选项中，不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是（）。A.合作单位营销 B.网点机构营销 C.网上银行营销 D.银行直接营销【答案】D 12、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A.个人住房装修贷款 B.个人耐用消费品贷款 C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款【答案】C 13、下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节 B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险 C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断 D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失【答案】C 14、银监会商业银行房地产贷款风险管理指引中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。A.50%B.55%C.65%D.60%【答案】A 15、产生个人征信异议的原因不包括（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡 B.单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人 C.亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道 D.个人信用数据库每天更新一次信息，系统未到正常更新时间【答案】D 16、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.是否核对“个人贷款档案清单”B.是否按照要求收集整理贷款档案资料 C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度 D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料【答案】D 17、以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是()A.推动社会信用体系建设 B.提高社会诚信水平 C.扩大信贷范围，促进经济增长 D.促进和谐社会建设【答案】C 18、借款人的信用风险主要表现为()。A.还款能力风险和还款意愿风险 B.还本能力风险和还息能力风险 C.还款能力风险和还款信用风险 D.还款信用风险和还款意愿风险【答案】A 19、下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种 B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款 C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款 D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】A 20、目前，公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A.30 B.20 C.25 D.35【答案】A 21、采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】A 22、下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的 D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的【答案】C 23、（2020 年真题）以下关于汽车贷款操作风险的说法中，不正确的是 A.不能将所有调查工作都委托汽车经销商和保险公司进行 B.业务人员要掌握个人汽车贷款业务规章制度 C.确定借款人的主体资格在个人汽车贷款业务的实践中非常重要 D.在有保险公司提供履约保证保险的情况下，则把保险公司对投保人（借款人）的投保资格调查作为放贷依据【答案】D 24、个人客户信用风险评估中，以下不属于专家判断法的不足的是（）。A.需要的分析人员越来越多 B.实施效果不稳定 C.需要投入大量的设备仪器 D.难以确定共同遵循的标准【答案】C 25、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的和下降导致的。（）A.还款能力：还款意愿 B.还款意愿；担保品价值 C.担保品价值：保证人实力 D.还款能力；担保品价值【答案】A 26、个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。A.贷款的受理和调查 B.贷款的审查和审批 C.贷款的签约和发放 D.贷款的申报和处理【答案】D 27、（2019 年真题）贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。A.合规性、充分性和经济性 B.充分性、可行性和经济性 C.合规性、可行性和充分性 D.合规性、可行性和经济性【答案】D 28、下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。A.个人征信系统由中国人民银行直属单位中国金融电子化公司开发完成 B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策 C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被 查询人的书面授权 D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得【答案】C 29、个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.30 B.100 C.80 D.50【答案】A 30、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。A.借款人的配偶 B.借款人本人 C.借款人的父母 D.借款人的舅舅【答案】D 31、银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（）。A.个人信用贷款 B.个人质押贷款 C.个人抵押贷款 D.个人保证贷款【答案】A 32、下列不属于电子银行功能的是（）。A.产品销售功能 B.信息服务功能 C.展示与查询功能 D.综合业务功能【答案】A 33、高校在（）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国家助学贷款。A.中国银保监会 B.贷款经办行的总行 C.中国人民银行 D.全国学生贷款管理中心【答案】D 34、借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括（）。A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明 B.所购车辆的第三者责任保险证明 C.个人收入证明 D.购车首期付款证明【答案】B 35、个人贷款市场基本上是一个（）市场。A.完全竞争 B.完全垄断 C.寡头垄断 D.垄断竞争【答案】A 36、信用评分模型被广泛应用的领域不包括（）。A.信用卡生命周期管理 B.购车贷款管理 C.住房贷款管理 D.授信贷款管理【答案】D 37、下列不能办理银行个人贷款的是（）。A.年满 18 周岁的工厂工人甲 B.63 岁退休在家的男老师乙 C.准备贷款买房的银行青年职员丙 D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）【答案】D 38、关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C.可以不限展期次数且展期可以长于一年 D.只可以展期一次但展期可以长于一年【答案】B 39、在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。A.1996 年及以后财政部发行的凭证式国债 B.国家重点建设债券 C.个人定期储蓄存款存单 D.金融债券【答案】A 40、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业性助学贷款、个人留学贷款等 B.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式 C.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 D.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费【答案】C 41、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。A.职能型 B.产品型 C.市场型 D.区域型【答案】A 42、下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。A.差额利息还款法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.到期一次还本付息法【答案】A 43、（2017 年真题）经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A.对该异议信息做特殊标注 B.对信息进行复核 C.保留原信息 D.按申请人要求更改个人信用信息【答案】C 44、（2019 年真题）借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。此贷款属于（）。A.损失贷款 B.关注贷款 C.可疑贷款 D.次级贷款【答案】D 45、（）具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.专项贷款 B.个人教育贷款 C.个人医疗贷款 D.公积金个人住房贷款【答案】D 46、银行市场环境分析的基本方法 SWOT 中，“W”表示的是（）。A.优势 B.劣势 C.机遇 D.威胁【答案】B 47、在商业银行业务中，个人贷款业务是以（）为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。A.贷款额度 B.还款方式 C.主体特征 D.担保方式【答案】C 48、国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是（）。A.中国工商银行 B.中国银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行【答案】C 49、个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地特约合作医院办理。A.个人所在单位 B.个人所在社区 C.个人所在地派出所 D.保险公司【答案】D 50、（