2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力模拟提升试卷A卷（含答案）

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力模拟提升试卷规与综合能力能力模拟提升试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。A.江某构成伪造、变造金融票证罪 B.江某构成信用证诈骗罪 C.江某构成信用卡诈骗罪 D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利【答案】C 2、金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁【答案】D 3、如果合伙型基金的投资者为自然人有限合伙人，其股息红利和股权转让所得适用（）的超额累进税率，计缴个人所得税。A.5%15%B.10%20%C.5%35%D.15%35%【答案】C 4、中央银行通常采用的操作目标是（）。A.汇率 B.货币供给量 C.利率 D.基础货币【答案】D 5、当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。A.双方当事人都同意约定的事项时 B.签订合同确认书时 C.合同所载事件开始实施时 D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】D 6、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函 B.经营租赁保函 C.借款保函 D.履约保函【答案】C 7、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A.与同事一起为某客户提供服务 B.与同事合作完成客户调查研究报告 C.将同事违规情况直接报告媒体 D.尊重同事爱好【答案】C 8、长期国债属于（）。A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 9、支付结算是银行的()。A.资产业务 B.负债业务 C.基础性业务 D.债权性业务【答案】C 10、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法 B.反垄断法 C.金融服务改革法案 D.反泡沫公司法【答案】D 11、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具 B.金融工具 C.经济政策 D.经济手段【答案】A 12、证券发行和交易制度的核心是（）。A.公开原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则【答案】A 13、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。A.极端损失 B.预期损失 C.平均损失 D.非预期损失【答案】D 14、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表 B.利润表 C.收入表 D.所有者权益变动表【答案】A 15、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（）。A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商业保密信息予以保密，不向投资者披露 B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突 C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁 D.信息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露【答案】D 16、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A.5 B.10 C.50 D.80【答案】B 17、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构 B.银行 C.中国保监会 D.中国银监会【答案】B 18、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。A.1984 年 B.1948 年 C.1994 年 D.1991 年【答案】A 19、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权 B.个人享有的房屋产权 C.个人承包的耕地使用权 D.企业所有的汽车【答案】A 20、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策 B.货币政策 C.利率政策 D.赤字政策【答案】B 21、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人 B.抵押人 C.拍卖机构 D.作为税收【答案】B 22、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则 B.简单化与客观性原则 C.科学化与复杂化原则 D.全面性和前瞻性原则【答案】D 23、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活 B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围 C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿 D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还【答案】B 24、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心【答案】D 25、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理【答案】B 26、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】C 27、2010 年 12 月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。A.不良贷款总额 B.贷款资产 C.总资产 D.所有表内外风险暴露【答案】D 28、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点 C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C 29、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度 B.银行管理制度 C.金融管理秩序 D.货币管理制度【答案】C 30、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码 B.未经批准帮同事代班 C.不打听与工作无关信息 D.对反洗钱信息保密【答案】B 31、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C 32、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品的投资组合 B.成本收益测算 C.理财产品运营过程中存在的各类风险 D.本行信贷产品过往业绩【答案】D 33、票据贴现体现了票据的()功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】D 34、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A.开立匿名账户 B.不打听与自身工作无关的信息 C.对可疑交易不报告 D.未经批准为客户境外理财【答案】B 35、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A.合同成立主要是事实问题 B.合同生效主要是法律评价问题 C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】C 36、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告 B.风险控制 C.风险监测 D.风险计量【答案】D 37、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度 B.授权资本制度 C.折中资本制度 D.代理资本制度【答案】A 38、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加 B.物价总水平持续上涨 C.货币发行量增加 D.货币供应量增加【答案】B 39、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】B 40、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权 C.医院设备 D.大学教学楼【答案】A 41、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】A 42、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.政策性金融债券是由政策性银行发行的 C.商业银行债券是由商业银行发行的 D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】D 43、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A 44、下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益 B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本 C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】D 45、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。A.14 岁 B.15 岁 C.16 岁 D.18 岁【答案】C 46、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D 47、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.投标保函 B.经营租赁保函 C.借款保函 D.履约保函【答案】C 48、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显 C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】D 49、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的 B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来 D.属于行贿【答案】D 50、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配【答案】D 51、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C 52、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C 53、专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流 B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C.再贷款取得的现金 D.融资获得的现金【答案】A 54、担保业务包含（）。A.预支信用证业务 B.对开信用证业务 C.旅游信用证业务 D.备用信用证业务【答案】D 55、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事 C.持有公司 3股份的社会股东 D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C 56、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行 B.银团牵头行 C.银团管理行 D.银团参加行【答案】B 57、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A.