2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷A卷（含答案）

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题库年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日 B.1 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】C 2、存款是银行最主要的（）。A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产【答案】A 3、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】B 4、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】D 5、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A.唯一机构 B.代理机构 C.监管机构 D.中介机构【答案】D 6、（2018 年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】A 7、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分 B.经济处理 C.刑事拘留 D.通报批评【答案】C 8、不良贷款不包括()贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】D 9、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D 10、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】C 11、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】D 12、（2018 年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税 B.减少基础货币投放 C.提高利率 D.减少政府支出【答案】D 13、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度 B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突 D.重要岗位或敏感环节员工 8 小时之内行为规范，8 小时之外的可不用关注【答案】D 14、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D 15、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能 B.建筑节能 C.能源节能 D.交通运输节能【答案】C 16、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险 B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险 C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等 D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C 17、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用()方式。A.私募 B.间接公募 C.间接发行 D.公募【答案】A 18、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范 B.公开透明 C.诚实守信 D.热情友好【答案】D 19、下列属于混业经营的缺点的是()。A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】D 20、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 个月内项目资本足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D 21、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务 B.代理财产保险业务 C.代理保险公司资金结算业务 D.代理支付保费业务【答案】D 22、财政政策的核心是()。A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容【答案】B 23、（2019 年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 24、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 C.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D 25、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.流通中的现金 D.基础货币【答案】C 26、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额 B.集团风险限额 C.国别风险限额 D.组合风险限额【答案】A 27、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本 B.优先股 C.资本公积 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 28、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.货币经纪公司【答案】B 29、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】A 30、A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 14 亿元，可疑类贷款 5 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D 31、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表 B.银行报表 C.银行经营报表 D.财务报表【答案】D 32、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行 B.投资银行 C.代理行 D.牵头行【答案】D 33、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆入资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A 34、根据商业银行合规风险管理指引，()是合规管理的最终目标。A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全【答案】C 35、我国对活期存款实行按()结息。A.日 B.月 C.季 D.年【答案】C 36、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A 37、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B 38、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立 D.中国人民银行统一货币发行权【答案】A 39、（2017 年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。A.向金融机构借款 B.从事同业拆借 C.吸收公众存款 D.经批准，发行金融债券【答案】C 40、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.专业化原则【答案】D 41、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】A 42、（2020 年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B 43、（2020 年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D 44、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A 45、在金融管理体制中，分业经营是指()。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离 C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】C 46、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】D 47、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。A.银行形象定位 B.产品定位 C.市场定位 D.执行定位【答案】A 48、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承