国家开放大学电大本科《金融学》期末试题及答案（j试卷号：1046）

国家开放大学电大本科《金融学》2028-2029期末试题及答案(试卷号：1046) 一、单项选择题(每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号 内 ) 1. 有价证券的二级市场是指( )。 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 证券发行市场 D. 证券转让市场 2. “金融二论”的代表人物是( )。 A. 马克思和恩格斯 B. 麦金农和萧 C. 弗里德曼和施瓦茨 D. 凯恩斯和托宾 3. 在下列影响基础货币增减变动的因素中，( )的影响最主要。 A. 中央银行对商业银行的债权 B. 中央银行对政府债权 C. 固定资产的增减变化 D. 国外净资产 4. 我国目前实行的中央银行体制属于( )。 A. 准中央银行制 B. 复合中央银行制 C. 跨国中央银行制 D. 单一中央银行制 5. 货币均衡的自发实现主要依靠( )。 A. 价格机制 B. 中央银行宏观调控 C. 利率机制 D. 汇率机制 6. 下列变量中，( )属于典型的外生变量。 A. 利率 B. 税率 C. 汇率 D. 价格 7. 作用力度最强的货币政策工具是( )。 A. 公开市场业务 B. 再贴现政策 C. 流动性比率 D. 法定存款准备金率 8. 下列金融工具中属于直接金融工具的是( )。 A. 企业股票 B. 大额可转让定期存单 C. 银行承兑汇票 D. 银行支票 9. 商业信用是企业之间由于( )而相互提供的信用。 A. 生产联系 B. 商品交易 C. 物质交换 D. 产品调剂 10. 西方经济学家一般认为利率是由( )所决定的。 A. 货币供求 B. 利润率 C. 利润的平均水平 D. 供求均衡点 二、 多项选择题(每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号 填写在括号内) 11.在货币层次划分中，准货币是指( )。 A. 银行活期存款 B. 企业单位定期存款 C. 居民储蓄存款 D. 证券公司的客户保证金存款 E. 其他存款 12. 信用产生的原因是( )。 A. 利息的出现 B. 私有制的出现 C. 人们对利益的追求 D. 劳动生产率的提高 E. 财富占有不均 13.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：( )。 A. 名义利率高于通货膨胀时，实际利率为正利率 B. 名义利率高于通货膨胀时，实际利率为负利率 C. 名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零 D. 名义利率低于通货膨胀时，实际利率为正利率 E. 名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率 14.国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构， 其资金来源的途径包括( )。 A. 发行债券 B. 会员国认缴的份额 C. 资金运用收取的利息和其他收入 D. 向官方和市场借款 E. 某些成员国的捐赠或认缴的特种基金 15.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系 的特点是以( )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A. 银监会 B. 证监会 C. 保监会 D. 财政部 E. 中国人民银行 16. 下列描述属于资本市场特点的是( )。 A. 金融工具期限长 B. 为解决长期投资性资金的供求需要 C. 资金借贷量大 D. 流动性强 E. 交易工具有一定的风险性和投机性 17. 中央银行作为“国家的银行”体现在( )。 A. 代理国库 B. 代理发行政府债券 C. 为政府筹集资金 D. 制定和执行货币政策 E. 集中存款准备金 18. 中央银行帐户上存款准备金的构成是( )。 A. 风险准备金 B. 呆帐准备金 C. 超额准备金 D. 法定准备金 E. 二级准备金 19. 货币供给过程中的主要环节有( )。 A. 货币供应量的增加 B. 基础货币的提供 C. 存款货币的创造 D. 货币乘数的扩大 E. 再贴现率的提高 20.发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件( )。 A. 政府提高货币化程度 B. 政府鼓励金融创新的发展 C. 政府推行全方位金融改革 D. 政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制 E. 政府允许利率、汇率机制自由运行 三、 判断正确与错误(正确的打 √ ,错误的打×。每小题1分，共10分) 21. 银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用。(×) 22. 直接标价法下，银行买入汇率大于卖出汇率。间接标价法下，银行卖出汇率大于买人汇率。 ( × ) 23. 出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 ( × ) 24. IMF的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。 ( √) 25. 按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。 ( √) 26. 看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获 利。 ( × ) 27. 离岸金融市场借贷货币是境外货币，其借贷利率的制定不以东道国银行同业拆借利率为标准。 ( √ ) 28. 若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化。 (×) 29. 凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。 (×) 30. 中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。 ( √) 四、名词解释(每小题5分，共15分) 31. 金融结构： 是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。(5分) 32.格雷欣法则： 金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流 通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥 市场的现象。(5分) 33.企业信用： 是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。(3分)其 主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。(2分) 五、简答题(每小题10分，共30分) 34.何谓货币制度?它主要包括哪些内容? 答：货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。(2分) 货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确 立的。(2分)货币制度的基本内容包括六个方面： (1)规定币材。(1分) (2)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。(1分) (3)规定主币和辅币。(1分) (4)规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在 中央银行。(1分) (5)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。(1分) (6)准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。(1分) 35.简述回购协议市场的交易对象和特点。 答：(1)回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形 式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行 批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。(6分) (2)回购协议市场的交易特点：流动性强。(1分)安全性高。(1分)收益稳定且超过银行存款收益。 (1分)对于商业银行来说，利用回购协议融人的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。(1分) 36.何为金融监管?其必要性何在? 答：(1)金融监管是金融监督和金融管理的总称，有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行 或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务) 实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核)同业自律 性组织的监管)社会中介组织的监管等内容。(4分) 金融监管的必要性体现在三个方面： (1)金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；(2分) (2)中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；(2分) (3)为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。(2 分 ) 六、论述题(15分) 37.结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。 答：(1)商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营模式，是指 在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期 金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别 是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。 全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存 贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。 与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样 化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风 险，保证经营稳定。(3-5分) (2)商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。(3-5分) 自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内 利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围， 增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家 金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋 势。(4分) (3)我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分工型模式。 1995年《商业银行法》规定了商业银行的业务范围；1998年，国务院又明确规定商业银行不得从事股票 买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。 我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务 的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。(3-5分)