2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(紧扣大纲)

20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题试题(紧扣大纲紧扣大纲)单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。A.4-1-3-2-5 B.3-4-1-2-5 C.4-3-1-2-5 D.3-2-4-1-5【答案】B 2、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】A 3、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】D 4、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求 B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层 C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】C 5、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。A.8813 B.9089 C.9134 D.9147【答案】C 6、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A.收入情况 B.支出情况 C.家庭财务状况 D.负债信息【答案】C 7、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.不足额保险 B.足额保险 C.超额保险 D.原保险【答案】A 8、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】D 9、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务 B.代理国债业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务【答案】D 10、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 11、（），针对 CAPM 模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT 模型）。A.1952 年 B.1963 年 C.1964 年 D.1976 年【答案】D 12、代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女 B.子女 C.配偶 D.外孙子女【答案】C 13、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.20197 B.22636 C.23903 D.25015【答案】C 14、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累 B.买卖灵活方便 C.本金安全 D.投资多样化【答案】C 15、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是()。A.损失是必然发生的 B.损失是预期的经济价值的减少 C.损失只包括直接损失 D.损失可以用货币来计量【答案】D 16、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5 B.7 C.10 D.20【答案】C 17、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息 B.出国留学贷款必须本人申请 C.国家助学贷款一次发放 D.商业助学贷款无需担保【答案】A 18、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则 B.客观性原则 C.避免利益冲突原则 D.主观性原则【答案】B 19、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券【答案】D 20、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.保底账户 B.保本账户 C.保守账户 D.进取账户或平衡账户【答案】D 21、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。A.教育储蓄 B.国家助学贷款 C.教育保险 D.共同基金【答案】B 22、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案。A.工会组织 B.行业管理协会 C.建设主管部门 D.劳务分包企业【答案】C 23、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】D 24、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率 B.流动比率 C.产权比率 D.速动比率【答案】C 25、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬 B.提供著作的版权而取得的报酬 C.将国外的作品翻译出版取得的报酬 D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】D 26、以下属于短期教育投资工具的是（）。A.商业助学贷款 B.政府或民间机构的资助 C.教育信托 D.客户自身拥有的资产收入【答案】A 27、已知某市场上股票型基金的期望收益率为 10，债券型基金的平均收益率为 5，投资者的期望收益率为 8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40 B.50 C.55 D.60【答案】D 28、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】D 29、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】A 30、下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】B 31、李先生（40 岁）是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太（38 岁）是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险 B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险 C.李先生为他们投保，受益人可以写自己 D.保险不是礼物，不能用来送【答案】A 32、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保 B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险 C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划 D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】A 33、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12 周岁的未成年人 B.16 周岁但依靠父母生活的人 C.10 周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D 34、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票【答案】A 35、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务 B.个人理财服务和机构理财服务 C.简单理财服务和复合理财服务 D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D 36、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画 B.唐宋古董 C.古代玉器 D.邮票【答案】D 37、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄【答案】C 38、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.2087600 B.2068700 C.1946640 D.2806700【答案】C 39、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.债券资产贬值【答案】D 40、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A.日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支出预算 D.其他支出预算【答案】C 41、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7 B.10 C.15 D.20【答案】C 42、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售 B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄 C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】D 43、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为 15 万元。目前有 3 万元的积蓄，每月工作收入 1 万元，若年投资回报率 6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B 44、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄 B.寿命延长 C.性别差异 D.预期生活方式【答案】C 45、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高 B.越低；不一定 C.越高；不一定 D.越低；越高【答案】A 46、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承 B.代位继承 C.转继承 D.法定继承和遗嘱继承【答案】C 47、关于人寿保险在财富传承中作