2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷)

20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库预测题库(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额 B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值 C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额 D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】D 2、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比 B.核心负债比例 C.净稳定资金比例 D.同业市场负债比例【答案】C 3、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。A.止损限额 B.特殊限额 C.净头寸限额 D.总头寸限额【答案】C 4、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。A.提供融资 B.使银行免受损失 C.维持市场信心 D.限制银行业务过度扩张【答案】B 5、某公司 2014 年销售收入为 20 亿元人民币，销售净利率为 15%，2014 年初所有者权益为 28 亿元人民币，2014 年末所有者权益为 36 亿元人民币，则该企业2014 年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A 6、（2018 年真题）当直接风险主体为空壳公司或 SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心 B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地 D.离岸岛的主权所在国【答案】B 7、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组 B.限额管理 C.贷款转让 D.贷款审批【答案】A 8、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】B 9、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制 C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范 D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】A 10、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险 B.影响外包活动的外部因素 C.本机构对外包活动的风险管控能力 D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】D 11、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标 B.偿债能力指标 C.营运能力指标 D.盈利能力指标【答案】A 12、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。A.业主 B.勘察设计单位 C.承包人 D.建设环境【答案】A 13、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率 B.贷款拔备率 C.贷款迁徙率 D.不良贷款率【答案】B 14、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会【答案】B 15、（2019 年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。A.匹配性 B.全覆盖 C.独立性 D.有效性【答案】D 16、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。A.玻璃纤维复合板风管 B.聚氨酯铝箔 C.酚醛铝箔 D.玻镁复合风管【答案】D 17、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险 B.监测风险 C.感知风险 D.制作风险清单【答案】C 18、某银行合格优质流动性资产为 8000 万元，未来 30 日现金净流出量为 7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29 B.112 C.127 D.132【答案】A 19、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户 B.银行账户和交易账户 C.交易账户 D.银行账户【答案】B 20、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为 AA 级的1000 个客户中，年内发生违约的客户有 5 个，则下列表述中正确的是（）。A.该行 AA 级客户的贷款不良率为 0.5%B.该行 AA 级客户的违约损失率为 0.5%C.该行 AA 级客户的违约概率为 0.5%D.该行 AA 级客户的违约频率为 0.5%【答案】D 21、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。A.农产品 B.石油 C.铜 D.黄金【答案】D 22、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位 B.外包服务的集中度 C.财务稳健性 D.突发事件应对能力【答案】B 23、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性 B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】B 24、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露 C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督 D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】D 25、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施 B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法 C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】A 26、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息 C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C 27、()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】A 28、下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险 B.风险规避不发生实施成本 C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿 D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D 29、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。A.长期贷款 B.消费者贷款 C.短期自偿性贷款 D.房地产贷款【答案】C 30、当前，某银行贷款余额的 50为房地产行业贷款，利润亦有超过 50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为 0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为 0 B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险 C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择 D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】B 31、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露 B.违约损失率 C.市场价值法 D.回收现金流法【答案】A 32、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会 B.高级管理层 C.首席信息官 D.信息科技部门【答案】A 33、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险 B.识别和评价经营管理状况 C.识别和评价资产管理状况 D.识别和评价收益状况【答案】D 34、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告 B.多户头支票欺诈 C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】D 35、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力 B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力 C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力 D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】A 36、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是()。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资 B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款 1 亿元 C.银行向某家大型企业发放一笔金额 2000 万元的流动资金贷款 D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】C 37、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 38、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请 B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理 C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力 D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】B 39、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值 B.追索失败 C.对外赔偿 D.资产损失【答案】D 40、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施 B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施 C.对商业银行机构采取的监管措施 D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】D 41、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统 B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险 C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则 D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】C 42、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05 B.0.04 C.0.03 D.0.02【答案】A 43、2008