2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷（附答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷综合能力综合练习试卷 A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产 B.流动资产 C.固定资产 D.存款业务【答案】A 2、兼具债券和期权特性的金融工具是()A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】C 3、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查 B.深入调查 C.严格审核 D.面谈【答案】D 4、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构 C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构【答案】C 5、下列不属于短期借款的是（）。A.债券回购 B.次级金融债券 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】B 6、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.自用车消费贷款【答案】C 7、银行本票的提示付款期限为()。A.1 个月 B.3 个月 C.10 天 D.2 个月【答案】D 8、下列关于股权投资基金的说法中，错误的是（）。A.股权投资基金通常采用承诺资本制 B.资金来源主要为各类机构投资者和高净值个人客户 C.基金的投资周期相对较短、资金规模通常较小 D.基金投向以未上市企业的股权和已上市企业的非公开交易股权为主【答案】C 9、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立 B.股东会或股东大会决议解散 C.不能清偿到期债务 D.公司被责令关闭【答案】A 10、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.普通支票只能转账，不能支取现金 B.转账支票可提取现金 C.现金支票只能提取现金 D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】C 11、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）。A.依据是合伙企业法和合伙企业登记管理条例 B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记 C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记 D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】A 12、货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内 B.一年以内 C.一年以上 D.二年以上【答案】B 13、根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势 B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 C.利用本行电脑操作股票买卖 D.在本行上网查看股票信息【答案】B 14、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良贷款率 B.资本充足率 C.拨贷比 D.资产回报率【答案】D 15、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 16、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。A.高利转贷罪 B.伪造货币罪 C.吸收客户资金不入帐罪 D.变造货币罪【答案】A 17、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低【答案】A 18、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款机构制定的格式合同 B.客户制定的格式合同 C.口头形式存款机构制订的格式合同 D.客户与存款机构协商的格式合同【答案】A 19、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款【答案】C 20、某商业银行对贷款进行审批下列做法正确的是()。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门 B.审查与批准一般由不同的岗位完成 C.贷款批准必须集体做出 D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】B 21、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理 由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C 22、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取【答案】D 23、关于信用证的定义，正确的是()。A.一项附属于贸易合同之外的契约 B.一项独立于贸易合同之外的契约 C.处理的实际是与单据有关的货物 D.一种无条件的银行支付承诺【答案】B 24、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】B 25、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】B 26、以下说法正确的是（）。A.2015 年 5 月 1 日，国务院公布存款保险条例 B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 100 万元 C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款 D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款【答案】D 27、已知某银行本期税后净利润为 2000 万元，计划分配给优先股股东的股息约为 300 万元，该银行发行的普通股有 200 万股，优先股为 50 万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8 B.8 C.8.5 D.10【答案】C 28、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社【答案】B 29、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所 D.全国银行间债券市场【答案】D 30、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面【答案】C 31、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A.现金管理服务 B.财务顾问服务 C.企业咨询服务 D.企业信用评级【答案】D 32、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 33、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险 C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中【答案】D 34、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行【答案】D 35、（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。A.现货市场 B.发行市场 C.流通市场 D.期货市场【答案】C 36、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则【答案】B 37、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段 B.国有独资商业银行改革阶段 C.国家控股的股份制商业银行改革 D.综合化改革阶段【答案】D 38、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法【答案】A 39、根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。A.记过 B.降级 C.警告 D.罚金【答案】D 40、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率 B.市场利率 C.流通性 D.债券面额【答案】B 41、()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 42、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5 B.5000；5 C.1000；10 D.5000：10【答案】C 43、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费 B.税收 C.净出口 D.投资【答案】B 44、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况【答案】B 45、甲给乙开了一张 2 万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的（）。A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性【答案】C 46、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（）。A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行 B.给目标公司准备与协调的时间 C.提高进场后的工作效率 D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】D 47、A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B银行贷款 未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产 2 亿元，其中厂房清 算价位为 8000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则B 银行可收回（）。A.4000 万元 B.6000 万元 C.8000 万元 D.1 亿元【答案】C 48、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.信贷证明业务 D.票据发行便利【答案】C 49、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分 B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率 C.一年一定按 365 天计算 D.按季度结息【答案】D 50、（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A.提存 B.抵销 C.免除 D.混同【答案】A 51、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】D 52、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.D 股【答案】C 53、公司的经营决策机构是()。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.公司经理【答案】C 54、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 55、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会【答案】B 56、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（）。A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济