2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库(附解析答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案题型题库附解析答案 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.推荐介绍营销【答案】A 2、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D 3、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。A.金融会计可以帮助银行逃避监管 B.金融会计具有核算和经营管理功能 C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本 D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B 4、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范 D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】D 5、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M0、M1、M2 三个层次，其中 M1 一般是指（）。A.狭义货币 B.广义货币 C.准货币 D.流通中现金【答案】A 6、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位 B.银行形象定位 C.企业性质定位 D.市场营销方式定位【答案】B 7、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.信用风险【答案】D 8、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A 9、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式 D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】A 10、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构 B.内部控制体系 C.合规文化 D.信息系统【答案】A 11、某债券面额为 1000 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D 12、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。A.M0 被称为狭义货币 B.M1 是现实购买力 C.M2 被称为广义货币 D.M2 与 M1 之差为潜在购买力【答案】A 13、（2017 年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率 B.二级资本充足率 C.杠杆率 D.一级资本充足率【答案】B 14、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】B 15、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资金转让 D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】D 16、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1【答案】A 17、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et 内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20 B.30 C.60 D.90【答案】B 18、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 19、消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A 20、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司 B.金融资产管理公司 C.贷款公司 D.金融租赁公司【答案】C 21、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127 号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】B 22、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1 元 B.0.1 元 C.0.05 元 D.0.005 元【答案】D 23、（2019 年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告 B.参与非法集资、地下钱庄 C.利用内幕信息进行交易 D.操纵市场【答案】A 24、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】A 25、商业银行风险监管核心指标(银监发200589 号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。A.50 B.25 C.33 D.20【答案】D 26、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 27、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】B 28、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B 29、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】C 30、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C 31、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】A 32、贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款属于()。A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】B 33、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A 34、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制 B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力 C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求 D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】D 35、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A.具备监管部门要求的行业资格 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 个工作日的培训 C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】B 36、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设 B.合规风险管理体系 C.合规风险识别和评价 D.合规管理目标【答案】B 37、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】C 38、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策【答案】C 39、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.证券公司【答案】D 40、（2020 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】A 41、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】B 42、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】B 43、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】A 44、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C 45、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000 B.1000 C.50 D.5【答案】C 46、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。A.代理银行资金清算业务 B.一级清算业务 C.二级