2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷（附答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷综合能力过关检测试卷 A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。A.信托机构 B.农村信用社 C.城市信用社 D.储蓄所【答案】C 2、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。A.盗窃罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.集资诈骗罪【答案】D 3、业务尽职调查的考察重点为管理团队、资产质量、融资结构、融资运用、发展战略以及风险分析等。A.创业投资 B.成长投资 C.并购投资 D.成熟投资【答案】C 4、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】C 5、下列银行中还没有在香港上市的是()。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】B 6、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】B 7、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 C.参与制定金融机构反洗钱规章 D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C 8、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A.无罪推定 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.刑法面前人人平等【答案】B 9、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 10、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 11、以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）。A.票据诈骗罪 B.信用卡诈骗罪 C.金融凭证诈骗罪 D.有价证券诈骗罪【答案】C 12、下列哪些属于资本市场的特点（）A.偿还期短、流动性强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C 13、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A.消费 B.投资 C.净出口 D.物价【答案】D 14、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用【答案】B 15、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理 B.各区域自主决策 C.总行统一领导 D.以客户为中心【答案】D 16、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产【答案】C 17、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A.差额 B.总额 C.全额 D.余额【答案】B 18、中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4 B.8 C.2.5 D.5【答案】C 19、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】C 20、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产【答案】A 21、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务 B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务【答案】A 22、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于 2020 年 5 月 30 日透支取现1000 元，到该年 6 月 30 日他应支付给银行透支利息（）元。A.16.00 B.15.50 C.15.00 D.14.50【答案】B 23、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价 B.现钞买入价 C.现钞卖出价 D.现汇买入价【答案】B 24、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险 B.汇率风险 C.利率风险 D.债券价格风险【答案】A 25、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%【答案】D 26、根据票据法的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B.出票包括“做成”和“交付”两种行为 C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已 D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D 27、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5和 02.5 C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1 D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A 28、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查 B.贷后管理 C.贷款回收与处置 D.信贷档案管理【答案】C 29、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布【答案】C 30、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】D 31、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院 B.人民检察院 C.国务院 D.中国人民银行【答案】A 32、从支出角度来看，（）不是 GDP 的构成部分。A.生产 B.消费 C.投资 D.净出口【答案】A 33、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 34、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.最高利率上限【答案】D 35、国内最早开办住房贷款的银行是（）。A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行【答案】B 36、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资 B.贸易融资 C.房地产贷款 D.权利质押贷款【答案】D 37、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。A.证券交易所 B.中国证券投资基金业协会 C.中国证券监督管理委员会 D.基金登记机构【答案】C 38、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部 B.其他商业银行 C.政策性银行 D.中央银行【答案】C 39、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款 D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以 50 万元以上 200 万元以下的罚款【答案】D 40、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行 B.国债财政部 C.短期融资券商业银行 D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C 41、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.般商业性助学贷款 B.二手车消费贷款 C.国家助学贷款 D.商业车消费贷款【答案】C 42、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性 B.资本的稀缺性 C.资本的稀缺性和经营的杠杆性 D.资本的外来性【答案】C 43、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场【答案】D 44、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上 A.3 年 B.5 年 C.7 年 D.1 年【答案】B 45、不属于合同可撤销的原因的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 B.显失公平的合同 C.因胁迫而订立的合同 D.乘人之危的合同【答案】A 46、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）A.风险管理部门 B.前台业务部门 C.董事会和高级管理层 D.内部审计【答案】C 47、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】C 48、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】B 49、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 50、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层 B.前台业务部门 C.风险管理部门 D.内部审计部门【答案】A 51、()是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人【答案】C 52、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 C.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比 D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内【答案】C 53、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。A.12 个月 B.3 个月 C.1 个月 D.6 个月【答案】D 54、根据中华人民共和国支付结算办法，以下不符合票据金额填写要求的是()。A.壹万元整 B.伍佰元整 C.捌拾元整 D.叁千元整【答案】D 55、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券【答案】C 56、下列属于间接融资工具的是()。