2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(紧扣大纲)

20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题试题(紧扣大纲紧扣大纲)单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.消费金融公司 D.贷款公司【答案】A 2、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】D 3、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平 B.资本金规模和商业银行的风险管理水平 C.资产规模和商业银行的盈利水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】B 4、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 5、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为 B.偷窃票据不能称做出票行为 C.保证使用于汇票和本票 D.背书只能在汇票上进行【答案】D 6、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.吊销金融许可证 C.处 30 万元罚款 D.责令停业整顿【答案】A 7、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险【答案】A 8、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上 D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C 9、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇【答案】D 10、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人 B.法人 C.金融机构 D.企业【答案】A 11、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 12、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系 B.附条件的合同关系 C.附条件的契约关系 D.不附条件的合同关系【答案】B 13、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。A.活期储蓄存款 B.整存整取定期储蓄存款 C.存本取息定期储蓄存款 D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】C 14、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】C 15、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100 B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100 C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100 D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】A 16、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德 B.合规文化 C.价值观念 D.思想道德【答案】B 17、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 18、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 19、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1 年或 1 年以内 B.2 年或 2 年以内 C.3 年或 3 年以内 D.半年以内【答案】A 20、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计 B.外部审计 C.独立审计 D.社会审计【答案】B 21、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】B 22、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.银行业监督管理机构【答案】D 23、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5 B.1 C.4 D.6【答案】C 24、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于 60 B.高于 70 C.低于 60 D.低于 70【答案】A 25、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额 C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品【答案】C 26、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 27、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度 B.向商业银行传导紧缩的货币政策 C.保障证券市场维持上涨势头 D.持续调控货币供应量【答案】D 28、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。A.合规从商层做起 B.合规创造价值 C.有效互动 D.主动合规【答案】D 29、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级 B.三级 C.四级 D.六级【答案】C 30、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】C 31、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策 B.维护金融稳定 C.信用中介 D.防范和化解金融风险【答案】C 32、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（）A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500【答案】A 33、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5 B.2 C.3 D.4【答案】C 34、我国对活期存款实行按()结息。A.日 B.月 C.季 D.年【答案】C 35、（2017 年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种 B.设立分支机构 C.开办不涉及债权或者债务的中间业务 D.更换高级管理人员【答案】D 36、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】A 37、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D 38、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】C 39、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2 B.25 C.3 D.30【答案】C 40、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】C 41、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准 B.外部标准 C.历史标准 D.预测标准【答案】B 42、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】D 43、绩效评价指标分为财务指标和()。A.非财务指标 B.量化指标 C.非硬性指标 D.运营指标【答案】A 44、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】D 45、回购交易要发生（）次券款交割。A.3 B.2 C.1 D.0【答案】B 46、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度 B.客户损失额度 C.客户损失限额 D.客户收益限额【答案】C 47、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇【答案】D 48、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A 49、巴塞尔委员会于()年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001 B.2002 C.2003 D.2004【答案】D 50、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】A 51、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。A.柜台市场 B.固定场所 C.电信手段 D.店头市场【答案】C 52、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在 B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素 C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求 D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】D 53、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20 世纪 70 年代后半期 B.20 世纪 80 年代初期 C.20 世纪 80 年代后半期 D.20 世纪 90 年代初期【答案】C 54、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。