2022年初级银行从业资格之初级个人理财题库及含答案

20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案品答案 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、某国有保险公司在计算 2020 年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】A 2、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】B 3、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】D 4、（）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于 28 万元 B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 25 万 C.小李购买理财产品时，出示 150 万元的个人储蓄存款证明 D.小王单笔认购理财产品 200 万元【答案】A 5、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】A 6、（2019 年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务 B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 C.客户自行管理和运用资金 D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】D 7、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】B 8、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】D 9、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 10、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学 B.投资自用房产、股票、基金 C.保险主要是养老险、定期寿险 D.负担减轻、准备退休【答案】D 11、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 12、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 13、（2017 年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任 B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任 C.被代理人和相对人负连带责任 D.代理人和相对人负连带责任【答案】D 14、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】D 15、（2017 年真题）金融市场的客体是指（）。A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】A 16、（2019 年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】A 17、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试 B.教育 C.职业道德 D.工作经验【答案】B 18、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 19、（2020 年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】C 20、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债【答案】C 21、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】A 22、（2018 年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.个人兴趣爱好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的投资规模【答案】A 23、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别 D.5 年后领取更有利【答案】A 24、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用 B.风险保险费 C.最终费用 D.退保费用【答案】C 25、（2018 年真题）王先生现有资产 50 万元，投资一项预期年收益率 5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.55.13 B.52.50 C.55.19 D.55.00【答案】A 26、（2019 年真题）张先生的一项投资预计 3 年后价值 100000 元，假设必要收益率是 8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A.70864 B.77220 C.73500 D.79383【答案】D 27、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 28、（2018 年真题）陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310 B.13000 C.13210 D.13500【答案】A 29、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】D 30、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A 31、（2020 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整 C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务 D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】D 32、（2018 年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.激进型基金【答案】D 33、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 34、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】A 35、（2018 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】A 36、假定一项投资的年收益率为 20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)A.21 B.20 C.40 D.10【答案】A 37、为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5 B.10000(1+1012)60 C.10000(1+10)5 D.100001(1+1012)60【答案】D 38、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 39、（2019 年真题）B 客户购买了 10 万元银行理财产品，期限为 30 天，年收益率为 1.8%，到期一次还本付息，计息基数为 365 天，则该产品到期后 B 客户将获得（）收益。A.146.50 元 B.151 元 C.150 元 D.147.95 元【答案】D 40、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】C 41、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划 B.保险规划 C.投资规划 D.现金规划【答案】D 42、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 43、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10【答案】C 44、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任 B.无限连带责任 C.连带责任 D.有限责任【答案】B 45、（2018 年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A.低风险、流动性高 B.高风险、高收益 C.高风险、低收益 D.期限长、流动性弱【答案】A 46、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化 B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析 C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C 47、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】B 48、（2020 年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险 B.政策风险 C.利率风险 D.购买力风险【答案】A 49、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二