银行业最新产品营销话术大全

银行业最新产品营销话术大全 目录 一、 标准普尔图导入 1 二、 存款类产品营销话术 2 （一） 存单产品营销话术 2 （二） 理财转存款常用营销话术 5 （三） 堵漏防流失常用营销话术 7 （四） 存竞争对手吸金堵漏话术 8 三、 净值型理财营销话术 12 四、 微信绑定信用卡营销话术 13 五、 基金销售话术集锦 14 （一） 基金营销基础知识 14 （二） 基金营销案例参考 15 （三） 基金定投营销话术 19 （四） 基金常见异议处理话术 21 六、 贵金属营销话术集锦 25 （一） 针对从未买过营销账户金的客户电话营销账户金 25 （二） 经历过股市大跌目前不相信基金贵金属投资的客户 25 （三） 针对金店老板营销账户金 26 （四） 针对购买过基金的客户营销账户贵金属 27 （五） 针对家里有孩子的客户营销存金通 27 （六） 理财到期客户营销贵金属 28 （七） 工薪阶层营销账户贵金属 29 （八） 黄金对比股票投资的优势 29 （九） 针对于做生意的客户营销贵金属 30 七、 保险营销话术锦集 30 （一） 保险营销话术流程 30 （二） 期交保险营销话术案例锦集 33 （三） 保险营销常见异议处理 38 八、 微沙龙参考话术 40 （一） 吸金微沙龙的主题选择 40 （二） 微信绑定信用卡微沙龙营销话术 41 （三） 基金定投微沙龙参考话术 42 （四） 账户升级厅堂微沙龙话术 43 （五） 大额存单厅堂微沙龙话术 43 （六） 存折换卡厅堂微沙龙话术 44 （七） 贵金属厅堂微沙龙话术 44 （八） 保险厅堂微沙龙 45 一、 标准普尔图导入 王总，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是银行不断降息都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，合理的家庭资金分配计划会让您想花钱时有钱花，暂时不花的钱可以赚钱花，有突发事件本该发生的经济损失变成没有损失。标准普尔它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，接下来我就用10分钟时间详细为您介绍一下。 （一） 标准普尔图四个账户讲解第一个账户是储蓄账户，也就是短期消费，日常要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户支出，这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。 （二） 第二个账户是保障账户，主要是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房、股票低价套现到处借钱。如果没有这个账户。您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱这个账户您准备好了么? （三） 第三个账户是投资账户：重在收益，也就是生钱的钱，比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个账户。占比30%左右比较合理。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个账户朴具有短期性和波动性。如果出现经济大环境下行的情况，如08年金融危机这个账户可以为O,不亏损就是赚。 （四） 第四个账户是保证账户，要求安全稳健，占比为40%左右，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个账户有几点要注意，首先不能随意取出使用。其次每年或每月有固定的钱进入这个账户才能积少成多。最后家庭和企业资产相隔离，受法律保护不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。所以，当我们有能力赚钱的时候一定要提前为未来做好准备。 （五） 总结普尔图关键句"这四个'账户'就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。通俗来说，储蓄账户是现在要用的钱，保障账户是长期要用的钱，投资账户是基本不用的钱，保证账户的钱是未来要用的钱，实际上会根据具体家庭收入不同四个帐户分配的比例会有调整的。 （六） 通过普尔图家庭资产配置检视切入平安产品关键句"王总，不知道您是否已经拥有这四个账户?对照我讲的这些分配原则，您觉得您的家庭资金分配在那些环节是符合的?哪些环节是不够合理的呢?我们一起来梳理一下您目前的资产配置情况并看如何优化......。根据刚才的沟通，我把您需要重点关注的理财方向打了勾，您看您想优先了解哪些项目，当前最急需解决的是那个账户?平安是一家全球性的综合金融服务集团，我们旨在为客户提供一站式的金融服务，满足客户不同层面的金融需求。作为平安的专业职业经理人，我完全可以帮助您推荐适合您的资产配置渠道。 二、 存款类产品营销话术 （一） 存单产品营销话术 1． 柜面一句话营销话术 (1) 您的这笔业务大概需要XX分钟，我马上为您办理。您旁边是我行限量销售的利率XX的存款产品，来我行的客户基本都存了，您也存一个吧。 (2) 您的这笔业务大概需要XX分钟，我马上为您办理。我们的客户这两天都在抢购我行的一款存款产品，利率是XX，您抢到了吗？过两天可就没了。 (3) 您的这笔业务大概需要XX分钟，我马上为您办理。我行现在可以凭XX存单领礼品，您领了吗？没领吗？太可惜了，正好这时候我为您办业务，让大堂经理给您介绍一下。 (4) 您的这笔业务大概需要XX分钟，我马上为您办理。先生，我看您的身份证您是属XX的，正好我们行这两天热销一个XX存单定期存款，利率特别高。给您存一个吧。 2． 厅堂营销话术 我们行有一款定期存款，利率跟理财收益差不多高了，您有没有存？这款产品叫农业银行XX存单，利率高达XX，最关键的是它比理财安全，因为它保本保息。以20万元为例，您存一年就能得XX元，比任何一家银行的定期多得XX元，你多得的这些钱都可以买一个冰箱或者带您的孩子出去旅游一次了，何乐而不为。我们行好多理财客户都存了一份XX存单，您身份证带了吗？我帮您办一个吧！ 3． 电话营销话术 (1) 定期存款客户提升邀约参考话术 客户经理：“您好，请问是 XX 先生吗？我是您在农业银行的专属客户经理，我叫 XX,占用您两分钟时间。我看您一直在我行存定期，现在我们行刚推出一款保本保息的定期存款升级服务，利率是XX，比您现在的定存利息高太多了，（此处可以 20 万为例， 根据客户的现存收益和XX存单的收益作对比对比）！它的安全性跟存款是一样的，同样享受国家存款保险制度的保护。”“这期定期存款升级的XX存单的额度很有限，好多像您这样只存定期的客户都在我这里做了预约，我要不要帮您也预约一份吧？” 客户：“那好呀！” 客户经理：“我帮您预约，但是办理还是需要本人来网点进行，您看您是今天过来办理，还是明天过来办理。” (2) 活期存款客户转存邀约参考话术 客户经理：“您好，我是您在农业银行的专属客户经理，我叫XX。我看您一直有不少的活期存款在银行账上，0.3%的利息收益太低了，现在我们行刚推出一款保本保息的存款升级服务，您仍然可以在随时需要用钱的时候随时支取，而且存够多长的期限就按多长时间的定期利息给您结息，相当于活期存款还能拿定期的收益，非常方便划算。 “这期XX存单发行的额度很有限，好多像您这样只存活期担心临时用钱的客户都在我这里做了预约，我要不要帮您也预约一份吧？” 客户：“那好呀！” 客户经理：“我帮您预约，但是办理还是需要本人来网点进行，您看您是今天过来办理，还是明天过来办理。” 4． 异议处理 (1) 利率这么高，是不是有风险啊？ 这位先生，您有这个顾虑一看您都是非常专业的投资人士，不过这次您还真担心多了，因为我们这个产品是存款产品，您也知道，存款产品都是保本保息的，肯定是没有任何风险的，身份证带了吧，我帮您办一个吧。 (2) 这个收益是挺高，但是还是没有你们的理财高啊？ 这位先生，您能这么说，我非常高兴，因为证明您对我行的理财非常认可，但是先生，您也知道理财是非保本浮动收益，且收益越高风险越高，虽然我行这些年所有的理财产品都达到了预期收益，但是2018年银监会发文说理财也不能保证刚性兑付了啊，那么您是不是要考虑给自己存一个高利率的存款产品提前锁定后几年的收益？还有，我知道理财收益高，但是作为像您这么专业的投资人士，肯定知道鸡蛋不能放在同一个篮子的道理吧，资产配置才是投资的王道，我相信您除了理财之外还投资了其他的产品，那么您为什么不给配置一份无风险产品呢？（若客户说我有定期存款，则用高收益搞定），身份证带了吧，我帮您办一个吧，您看您是存20万还是存30万？ (3) 我的钱都在理财里，还没到期？ 哦，太好了先生，一看您就是一个精通投资的人，没有让自己的钱闲置。不知道您了不了解理财新规定，就是2018年银监会发文说理财也不能保证刚性兑付了，以后市面上所有银行的理财都存在亏损的风险，之前放在理财里面的钱没有太大风险，但现在再买的话就不一定了。其实建议您，如果在其他行还有一些资金的话，可以一起拿过来存我们这个存单，保本保收益，趁着现在利率还挺高的多存一点，可以长期锁定收益。现在整个市场利率下行，再过一阵子就不一定还有这么高利率的存款了。毕竟您存钱不仅仅求个安心，在安全的基础上能赚更多的利息不是更好吗？您带身份证了吗？要不我陪您去取钱？ （二） 理财转存款常用营销话术 理财转化存款的难度在于目前多数客户普遍逐利，盲目最求较高收益理财方式，这种现状的主要成因是多数客户对于银行理财产品性质并不了解，银行客户管理人员的客户教育还有空间，基础理财客户转化存款较为通用的思路如下： 1． 具体参考话术 客户经理：XX先生/女士，是这样的，您看您之前在我行基本上都是理财业务往来，从您过往的理财产品投资经验来看收益都是相对来说比较乐观的，看来大哥/大姐您也一定是一个投资理财的行家（在态度上认同并且赞美客户，让客户愿意与我们继续沟通下去）。 客户：哪里哪里…… 客户经理：哎，就是不知道大哥/大姐您是否知道最近我们国家关于投资理财的一些资管新规啊？（用问题引导客户发问） 客户：啥资管新规啊？ 客户经理：是这样的大哥/大姐，您看您之前也购买过不少的保本保收益的理财产品，其实您看中的是什么？（用问题引导客户） 客户：本金有保障，利息相对也比较理想啊 客户经理：您说的没错，其实咱老百姓购买理财产品不就是图这个么，您说是吗？可是，国家政策要求，以后不准再有理财产品承诺保本保收益了，也就是以往理财刚性兑付局面被打破了，现在客户要风险自担。其实大哥/大姐以前咱购买短期的理财产品承诺的可观的产品收益从哪儿来的呢？其实是银行业务中的错配，从银行的资金池中拿钱做刚性兑付，也并不一定是理财项目的真实收益的，所以啊咱们以后选择理财产品或者理财方式一定得擦亮眼睛，您说是不是啊？ 客户：要是这样的话，那我们该咋办呢？ 客户经理：其实也并不复杂，咱们自己天天说不能把鸡蛋放在一个篮子里其实就是这个意思，您目前把你所有或者大部分资金都放在理财里，其实从专业的角度来看是不太科学的，因为我们选择任何一款理财产品都有三个选择维度，分别是产品的收益性、安全性以及流动性，所以收益固然重要，但是收益也并不是我们选择一款产品的唯一理由，我们还要兼顾风险以及灵活性啊，比如，理财产品是不能提前支取的，如果您把钱都放在理财里没有到期，恰巧您临时急用钱怎么办呢？您想过么？ 客户：说的也是…… 客户经理：其实啊咱行里目前