2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力模拟检测试卷A卷（附答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力模拟检测试卷综合能力能力模拟检测试卷 A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性 B.财产危害性 C.社会危害性 D.刑事违法性【答案】D 2、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】C 3、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为 5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于 4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于 11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于 150%【答案】D 4、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.监管银行业金融机构 D.制定和执行货币政策?【答案】C 5、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度【答案】C 6、银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.股东利益的推动【答案】A 7、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.保理业务 B.代理业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】A 8、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D 9、某公司职员张某将 5 元面额的人民币涂改成 10 元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪【答案】C 10、在股权投资基金的募集与设立阶段，不属于律师提供的服务是（）。A.协助基金管理人设计基金的组织形式及内部结构 B.根据基金管理人与基金投资者的商务安排，起草相关的基金法律文件 C.勤勉审慎地对拟投资企业进行法律尽职调查，提交法律尽职调查报告或法律意见书 D.协助完成基金管理人登记和基金备案工作，并根据需要出具相应的法律意见书【答案】C 11、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C 12、下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A.银行存款 B.金融机构工作人员 C.银行信贷资金 D.金融机构自有资金【答案】B 13、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】B 14、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本 B.经济资本 C.混合债务资本 D.监管资本【答案】A 15、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 16、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的 20 日 B.每季度末月的 15 日 C.每季度末月的 25 日 D.每季度末月的 10 日【答案】A 17、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬 D.周末，将办公笔记本带回自家使用【答案】B 18、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.平均损失【答案】B 19、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金 25 万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。A.贪污罪 B.职务侵占罪 C.洗钱罪 D.挪用资金罪【答案】D 20、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标【答案】D 21、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B 22、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长国民生产总值 B.充分就业失业率 C.物价稳定通货膨胀率 D.国际收支平衡国际收支【答案】A 23、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院 B.人民检察院 C.国务院 D.中国人民银行【答案】A 24、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元 B.可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元 C.可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元 D.不能获得抵押授信贷款【答案】D 25、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源 B.客户资源 C.高级管理层责任 D.企业文化【答案】B 26、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.金融凭证诈骗罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.非国家工作人员受贿罪【答案】B 27、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.表见代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理【答案】B 28、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准【答案】D 29、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡 B.借记卡 C.准贷记卡 D.贷记卡【答案】B 30、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A.存款币种不同 B.具体管理方式不同 C.可分为活期存款和定期存款 D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D 31、在下列()情形下，银监会可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营 B.擅自开办新业务 C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.重大违约行为【答案】C 32、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。A.存贷比 B.流动性覆盖率 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】B 33、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 34、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权 C.医院设备 D.大学教学楼【答案】A 35、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】B 36、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D 37、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】B 38、下列不属于合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促盛全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 39、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来【答案】B 40、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A.贷款未到期 B.无欠息 C.无拖欠本金，本期本金已归还 D.信用记录良好【答案】D 41、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D 42、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 C.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比 D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内【答案】C 43、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理 B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外 C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同 D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】C 44、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率 B.商品供给率 C.通货膨胀率 D.城镇失业率【答案】C 45、某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。A.持有、使用假币罪 B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 C.出售、购买、运输假币罪 D.伪造货币罪【答案】B 46、下列哪种行为是明显不妥的()。A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】B 47、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资 C.收买他人银行信用卡信息资料 D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】B 48、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。A.现货市场 B.股票市场 C.货币市场 D.资本市场【答案】C 49、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】A 50、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策【答案