2022年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷（附答案）

20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷试卷 A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A 2、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（）A.期初；期初年金 B.期初；期末年金 C.期末；期初年金 D.期末；期末年金【答案】B 3、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20 B.5；5 C.15：15 D.10；10【答案】A 4、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金 B.职工取得的离休生活补助费 C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴 D.个人购买福利彩票取得 9 000 元中奖收入【答案】B 5、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑。A.监理人员 B.主管人员 C.施工人员 D.安全管理人员【答案】B 6、（2018 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息 B.股票投资 C.个人储蓄 D.理财目标【答案】A 7、（2021 年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C 8、（2017 年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场 B.银行与企业间资金调剂市场 C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C 9、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】B 10、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数 B.复利现值系数=1年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B 11、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 12、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式 B.募集方式 C.资金来源与用途 D.投资方向【答案】B 13、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A 14、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】B 15、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别 D.5 年后领取更有利【答案】A 16、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】D 17、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】D 18、（2017 年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】B 19、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 20、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 21、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】A 22、（2017 年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场 B.银行与企业间资金调剂市场 C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C 23、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】A 24、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】D 25、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.买入 100 股某公司的股票 B.从银行获得了 3 年期贷款购买小轿车 C.买入 20000 元股票投资基金 D.在银行购买了 10000 元的短期国债【答案】D 26、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 27、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000 B.1 万 C.5 万 D.10 万【答案】A 28、（2021 年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源【答案】B 29、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】B 30、（2020 年真题）刘小姐将 10 万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为 11%，项目投资期限为 3 年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。取近似数值）A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79【答案】D 31、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】B 32、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务 B.信托合同 C.投资者委托 D.投资者承诺【答案】C 33、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数【答案】D 34、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 l，系数加 l 的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数 B.期末年佥现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】C 35、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】D 36、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.由商业银行承担，客户承担连带责任 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】A 37、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教 B.现值与终值成反比例关系 C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】D 38、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】A 39、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A.排斥 B.分离 C.融合 D.统一【答案】B 40、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】B 41、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李【答案】D 42、（2017 年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A 43、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 44、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的 4000 美元损失 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能无损失 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能损失 10000 美元【答案】C 45、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】D 46、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人 B.不会产生严重后果，可以允许 C.可以理解并不进行批评处理 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】D 47、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】D 48、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化【答案】C 49、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手