2022年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案

20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案含答案 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为 B.委托代理合同 C.代理业务 D.授权委托责任【答案】B 2、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门 B.当地土地登记机关 C.当地发证机关 D.土地登记代理机构【答案】B 3、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险【答案】C 4、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25 B.35 C.45 D.15【答案】B 5、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。A.间接国别风险 B.主权风险 C.政治风险 D.宏观经济风险【答案】C 6、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务 B.信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】D 7、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况 B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域 C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】B 8、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度 C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度 D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】D 9、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入 B.监督检查 C.资本监管 D.风险评级【答案】C 10、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告 B.结算/支付错误 C.产品设计缺陷 D.财务/会计错误【答案】B 11、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线 B.反向收益率曲线 C.被动收益率曲线 D.正向收益率曲线【答案】B 12、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构 B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误 C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】C 13、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入 B.第三方准入 C.业务准入 D.高级管理人员准入【答案】B 14、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试 B.资本规划 C.情景选择 D.定性压力测试及管理行动【答案】B 15、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入 B.市场准入 C.高级管理人员准入 D.业务准入【答案】A 16、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算 B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价 C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利 D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】B 17、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险 B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得 C.信用风险范围不仅限于贷款业务 D.信息不对称可以引发信用风险【答案】A 18、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源 B.资质等级 C.成本管理 D.管理层素质【答案】D 19、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险 B.技术风险 C.品牌风险 D.客户风险【答案】B 20、（2018 年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。A.解决表面问题，不须深究 B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓 C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理 D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】C 21、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化 B.多样化 C.合理化 D.复杂化【答案】B 22、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散【答案】C 23、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测 B.风险计量 C.风险控制 D.风险识别【答案】C 24、（2018 年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段 B.离析阶段 C.放置阶段 D.转移阶段【答案】C 25、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率 B.违约概率 C.不良率 D.违约率【答案】B 26、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】A 27、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值 B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一 C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用 D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】B 28、2018 年年初某银行次级类贷款余额为 1000 亿元，其中在 2018 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 200 亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。A.30.0 B.40.0 C.75.0 D.80.0【答案】C 29、战略风险的类型包括（）。A.品牌风险 B.竞争对手风险 C.项目风险 D.以上全对【答案】D 30、某公司 2015 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 4000 万元，2015 年期初存货为 150 万元，2015 年期末存货为 250 万元，则该公司 2015 年存货周转天数为（）天。A.19.8 B.18.0 C.16.0 D.22.8【答案】B 31、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常 B.行业竞争力及替代性分析 C.行业的成本及盈利性分析 D.行业监管政策和有关环境分析【答案】A 32、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会 B.高级管理层 C.董事会 D.其他部门【答案】C 33、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会 B.股东大会 C.首席信息官 D.董事会和高级管理层【答案】D 34、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】C 35、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制 B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化 C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围 D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】D 36、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期 B.商业银行改革/重组的成本/收益 C.监管机构责令整改的不利信息/事件 D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】A 37、假如某商业银行的总资产为 10 亿元，总负债为 7 亿元，资产加权平均久期为 2 年，负债加权平均久期为 3 年，那么久期缺口为()。A.-1 B.1 C.-0.1 D.0.1【答案】C 38、（2018 年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益 B.良好的道德规范和公众利益 C.良好的道德规范和股东利益 D.维护股东利益【答案】B 39、Y 银行在其 2020 年度报告中披露，该行一天中 99%的 Var 值为 5000 万元人民币，则下列解释正确的是（）。A.Y 银行的投资组合在 1 天内有 99%的概率损失金额为 5000 万元 B.Y 银行的投资组合在 1 天内有 1%的概率损失金额为 5000 万元 C.Y 银行的投资组合在 1 天内损失超过 5000 万元的概率不大于 1%D.Y 银行的投资组合在 1 天内损失超过 5000 万元的概率不小于 99%【答案】C 40、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%；7%；100%D.4%；8%；100%【答案】D 41、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制贷款增加额 D.限制存贷款增减额【答案】B 42、操作风险的特点不包括()A.内生性 B.转化性 C.集中性 D.差异性【答案】C 43、2016 年年初，某银行次级类贷款余额为 1000 亿元，其中在 2016 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 200 亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0 B.40.0 C.75.0 D.80.0【答案】C 44、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】A 45、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法 B.要进行不同时期的对比分析 C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析 D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】A 46、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产 B.核心存款/总资产 C.核心资产总资产 D.核心资产净资产【答案】B 47、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法 B.关键风险指标 C.高级计量法 D.内部评级法【答案】B 48、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。A.风险规避 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险对冲【答案】B 49、（2018 年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（）。A.收集、分析和报告有关的风险信息 B.承担风险识别、风险计量、风