2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库含答案

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库含答案综合能力考试题库含答案 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、存款业务属于商业银行的()。A.资产业务 B.其他业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】D 2、根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%B.15%C.20%D.10%【答案】D 3、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】B 4、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A.贷记卡 B.商务卡 C.借记卡 D.储蓄卡【答案】A 5、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B 6、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.预期损失【答案】D 7、目前银行理财产品的主体是（）。A.非保本浮动收益理财产品 B.个人理财产品 C.开放式净值型产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】A 8、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导 B.全体员工 C.中层干部 D.基层员工【答案】A 9、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况 B.独立董事工作情况 C.年度内召开股东大会情况 D.股东大会构成及其基本情况【答案】D 10、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】A 11、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】A 12、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。A.结算功能 B.风险分散 C.手续费高 D.融资功能【答案】D 13、监事会例会每年至少应当召开()A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次【答案】D 14、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 15、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】D 16、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】C 17、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段【答案】B 18、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】A 19、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证【答案】C 20、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票【答案】C 21、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明【答案】A 22、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。A.管理人员之间统一口径 B.提供内部管理基本情况 C.提供检查经费 D.转移相关账本【答案】B 23、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 24、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险 B.银行业经营具有较强的外部性 C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用 D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C 25、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 26、假定某股票当前的市价为 12 元，上一年度的每股收益为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.6 B.12 C.20 D.24【答案】D 27、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C 28、下列不属于短期借款的是（）。A.债券回购 B.次级金融债券 C.向中央银行借款 D.同业拆借【答案】B 29、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露 B.监督检查 C.市场纪律 D.最低资本要求【答案】B 30、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费 B.税收 C.净出口 D.投资【答案】B 31、整存整取的起存金额是()。A.1 元 B.5 元 C.50 元 D.100 元【答案】C 32、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类 B.损失类 C.关注类 D.可疑类【答案】B 33、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】A 34、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款 B.债券 C.资金业务 D.存放央行款项【答案】A 35、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统【答案】A 36、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段 B.国有独资商业银行改革阶段 C.国家控股的股份制商业银行改革 D.综合化改革阶段【答案】D 37、下列关于银行清算业务的表述不正确的是()。A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算 B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行 C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理 D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型【答案】B 38、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少 B.会造成外汇汇率上涨 C.会造成本币对外贬值 D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】D 39、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以 1 万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将 A.丙承担违约责任 B.甲和丙负连带责任 C.甲赔偿乙所受损失 D.丙返还该小提琴【答案】C 40、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行监督管理委员会 B.国家发展与改革委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】C 41、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。A.出口信用证 B.跟单信用证 C.进口信用证 D.光票信用证【答案】B 42、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。?A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】B 43、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度 B.企业法 C.公司法 D.公司章程【答案】D 44、人民币的法定管理部门是()。A.中国人民银行 B.商业银行 C.国务院 D.财政部【答案】A 45、进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人 B.五人 C.二人 D.三人【答案】C 46、1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成 B.规定资本充足率 C.规定资产的风险权重 D.规定操作风险内容【答案】D 47、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 48、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）A.将客户信息提供给合作的保险公司 B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【答案】D 49、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构 B.银行 C.中国保监会 D.中国银监会【答案】B 50、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利 B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利 C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围 D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【答案】C 51、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结 息日。A.7 日 B.15 日 C.20 日 D.25 日【答案】C 52、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地所有权 B.个人享有的房屋产权 C.个人承包的耕地使用权 D.企业所有的汽车【答案】A 53、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易 B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的 C.远期外汇交易应按固定交割日交割 D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机【答案】D 54、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】D 55、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A.交流渠道 B.投诉管理 C.风险管理 D.财务管理【答案】A 56、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款 B.流动资金贷款 C.并购贷款 D.固定资产贷款【答案】A 57、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（）A.银团牵头行 B.银团代理行 C.银团管理行 D.银团参加行【答案】A 58、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序 B.自然人 C.金融机构 D.银行业从业人员【答案】A 59、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A.为企业再开立一个基本存款账户 B.为企业开立一般存款账户 C.为企业开立专用存款账