2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷（含答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制 B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力 C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求 D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】D 2、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务 B.第三方支付业务 C.平台融资业务 D.P2P 业务【答案】A 3、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票 B.普通支票 C.电子支票 D.现金支票【答案】C 4、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露【答案】C 5、货币政策的主要传导媒介是（）。A.上市公司 B.证券公司 C.保险公司 D.商业银行【答案】D 6、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C 7、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 8、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业 B.衰退产业 C.战略产业 D.军工产业【答案】B 9、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120 B.150 C.120150 D.1525【答案】C 10、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 11、某银行 2015 年年末各项贷款余额为 100 亿元，不良贷款余额为 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。A.1.5 B.2.5 C.5 D.3【答案】D 12、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B 13、某人投资某债券买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B 14、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50 B.60 C.70 D.40【答案】A 15、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款 B.贷款 C.债券投资 D.信用卡业务【答案】A 16、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行 B.中国进出口银行；中国农业发展银行 C.中国农业发展银行；国家开发银行 D.国家开发银行；中国农业银行【答案】A 17、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成 B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成 C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成 D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】A 18、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1/3【答案】B 19、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】A 20、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】B 21、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A 22、2015 年 9 月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】B 23、我国资产支持证券的主要投资者是()。A.中央银行 B.商业银行 C.民营银行 D.小微银行【答案】B 24、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动 B.所谓“众筹”就是集中大家的资金 C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助 D.众筹模式起源于英国【答案】D 25、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则 B.坚持实质重于形式原则 C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】B 26、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单 B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C.信用证应贯彻独立和分离的原则 D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】C 27、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】C 28、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A 29、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层 B.监事会 C.董事会 D.内部审计部门【答案】D 30、（2018 年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A.处 30 万元罚款 B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利 C.吊销金融许可证 D.责令停业整顿【答案】B 31、（2018 年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】D 32、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 33、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B 34、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D 35、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率 C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作 D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C 36、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务 B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制 D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A 37、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 38、（2018 年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层 B.操作风险管理委员会及业务管理部门 C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门 D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】C 39、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币 B.狭义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】C 40、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。A.账面价值 B.实际成本 C.公允价值 D.历史成本【答案】B 41、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】A 42、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】B 43、（2018 年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A.设立信托必须有合法的信托目的 B.信托财产应当是受益人合法所有的财产 C.设立信托必须有确定的信托财产 D.设立信托应当采取书面形式【答案】B 44、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过 500 万元人民币 B.10或超过 500 万元人民币 C.15或超过 500 万元人民币 D.5或超过 100 万元人民币【答案】A 45、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行 B.投资银行 C.代理行 D.牵头行【答案】D 46、企业集团财务公司的核心业务不包括()。A.资产业务 B.负债业务 C.固有业务 D.中间业务【答案】C 47、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】B 48、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险 B.国家风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】B 49、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。A.金额 B.数量 C.时间 D.利润【答案】A 50、下列关于金融市场的分类，