2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附解析)

20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附解析附解析)单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】D 2、（2019 年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】B 3、（2018 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开 D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】D 4、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D 5、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 6、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B 7、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A 8、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 9、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B 10、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C 11、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户【答案】B 12、（2018 年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.儿女补贴【答案】D 13、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D 14、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】A 15、（2017 年真题）2012 年至 2017 年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A.萌芽 B.深化发展 C.起步 D.规范【答案】B 16、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.被代理人【答案】A 17、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】D 18、（2021 年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低【答案】D 19、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 20、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】A 21、假定年利率为 10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C 22、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C 23、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年 5 月 1 日，小王投资 20000 元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为 48。一年按 365 天计算，则理财收益约为（）元。A.78.02 B.66.22 C.323.51 D.326.51【答案】C 24、（2018 年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险 B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 C.基金管理人不参与基金财产的保管 D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】A 25、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36 B.10 C.21 D.8.68【答案】B 26、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】D 27、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】B 28、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B 29、（2018 年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场【答案】D 30、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600 B.44866 C.73600 D.144866【答案】C 31、（2018 年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能 B.期货合约实质上是标准化的远期合约 C.期货合约的流动性要比远期合约高 D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】A 32、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，13 年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1n C.10000(1+10n)D.无法计算【答案】A 33、（2017 年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表【答案】A 34、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人 B.4 人 C.6 人 D.10 人【答案】B 35、（2017 年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）t D.PV=FV（1+r）t【答案】C 36、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让 B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任 C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效 D.A 银行可以以甲公司账户只有 15 万元为由拒绝付款【答案】A 37、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 38、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别 D.5 年后领取更有利【答案】A 39、李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择 B 方案 B.两个方案不能比较 C.选择 A 方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】C 40、（2017 年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为（）。A.54000 B.100000 C.50000 D.33333【答案】D 41、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训 B.基金销售人员需持证上岗 C.商业银行负责基金销售业务的部