2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案综合能力通关提分题库及完整答案 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.战略风险【答案】C 2、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又 A.寡头垄断的行业 B.完全竞争的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全垄断的行业【答案】C 3、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B 4、操作风险度量方法不包括（）。A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.统计法【答案】D 5、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款 B.外币存款 C.定期存款 D.同业存款【答案】D 6、A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A 7、下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息 B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】C 8、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 B.市场兴旺，社会购买力上升 C.银行利润处于最高水平 D.预示着通货膨胀的到来【答案】D 9、中华人民共和国反洗钱法于（）年 1 月 1 日起施行。A.2005 B.2006 C.2007 D.2008【答案】C 10、在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.生产者物价指数 B.消费者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.就业率【答案】B 11、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证 B.光票信用证 C.可撤销信用证 D.不可撤销信用证【答案】A 12、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】C 13、已知某银行当期营业利润为 3000 万元，提取的拨备准备为 1200 万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200 B.1800 C.3000 D.4200【答案】D 14、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证【答案】D 15、一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。A.较低；较高 B.较低；较低 C.较高；较高 D.较高；不变【答案】A 16、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C 17、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人 D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】D 18、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（）A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化 B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算 C.具有持续经营和盈利的能力 D.公司治理机制健全，合法规范经营【答案】D 19、商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理 B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理 D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】B 20、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的 50%D.2008 年 9 月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】C 21、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿 B.公平竞争 C.自觉守法 D.诚实信用【答案】D 22、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债 B.结算 C.清算 D.交易【答案】C 23、巴塞尔新资本协议中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露 B.资本评估 C.市场约束 D.风险披露【答案】C 24、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益 B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益 C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性 D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】C 25、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.风险资本【答案】B 26、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高 B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 C.存款利率越高，银行的利润越高 D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C 27、实践中，()是商业银行最常见的利率违法行为。A.以低于法定基准利率发放贷款 B.以高于法定基准利率吸收存款 C.以高于法定基准利率发放贷款 D.以低于法定基准利率吸收存款【答案】B 28、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D 29、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A.72 B.60 C.48 D.12【答案】C 30、下列不属于股权投资基金估值采用的市场法的是（）。A.乘数法 B.复原重置成本法 C.近期交易价格法 D.有效市场价格法【答案】B 31、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的()。A.保理业务 B.代理业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】A 32、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者 B.资金的需求者 C.金融交易对象 D.金融机构【答案】C 33、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国银行间市场交易商协会 D.中央结算公司【答案】D 34、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。A.3 B.6 C.4 D.5【答案】D 35、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构 C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构【答案】C 36、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.仿造【答案】A 37、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007 年 3 月 16 日 B.2007 年 10 月 1 日 C.2007 年 11 月 1 日 D.2008 年 1 月 1 日【答案】B 38、金融犯罪的对象是（）。A.货币资金 B.各种金融工具 C.自然人或法人 D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】D 39、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。A.收受贵金属 B.收受现金 C.收受金额较小的纪念品 D.收受消费卡【答案】C 40、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升 B.股价水平下降 C.股价水平不变 D.股价水平盘整【答案】B 41、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力上升 D.货币创造能力下降【答案】C 42、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策 C.扩张性财政政策与扩张性货币政策 D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】A 43、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款【答案】B 44、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部 B.其他商业银行 C.政策性银行 D.中央银行【答案】C 45、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()A.不得向关系人发放信用贷款 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件【答案】B 46、银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 47、我国的资本市场主要包括（）。A.同业拆借市场、回购市场和票据市场 B.股票市场和债券回购市场 C.债券市场和股票市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】C 48、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000 张，支票票面金额 4 万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪 B.钱某的行为构成票据诈骗罪 C.钱某的行为不构成犯罪 D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】B 49、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券 B.贷款 C.存款 D.借款【答案】C 50、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具 B.集资人不具有资格 C.集资总量大 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D 51、下列不可开立基本存款账户的是