2022年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)

20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。A.5 年期，息票率 8%B.10 年期，息票率 10%C.5 年期，息票率 10%D.10 年期，息票率 8%【答案】D 2、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下 20 万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共 60 万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.李刚的母亲 B.李刚 C.王某的儿子王林 D.王某的前妻【答案】D 3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户的需求【答案】D 4、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.20 B.21.2 C.23.5 D.22.5【答案】D 5、个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资（）。A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】C 6、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计 10000 元。每人平均 5000 元。陈先生这 5000 元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得【答案】B 7、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息 B.收集服务对象家庭财务状况信息 C.明确服务对象的背景信息和初步需求 D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】C 8、老王今年 52 岁，某公司中层管理人员，月税后收入 8000 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入 3000 元，他们目前居住的两居室市价为 90 万元。老王目前有 60 万元的储蓄，他预算 60 岁退休后每月生活费 5000 元，假设老王预期寿命为 85 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为 5，退休后全部转化为存款，年收益率为 3。A.1046855 B.837484 C.1164050 D.931240【答案】D 9、股票 X 和股票 Y 的标准差分别是()。A.15%和 26%B.20%和 4%C.24%和 13%D.28%和 8%【答案】C 10、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金【答案】D 11、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任 B.收入 C.直接 D.间接【答案】D 12、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保 B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险 C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划 D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】A 13、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解 B.较多进行股票和不动产投资 C.大多属于风险厌恶投资者 D.可投资金融资产总量不多【答案】C 14、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡 B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎 C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】B 15、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高 B.投资负债率越高说明财务负担越大 C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标 D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D 16、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程 B.工作过程 C.工序过程和工作过程 D.综合工作过程【答案】B 17、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.专项积累 B.应提前规划 C.稳健投资 D.应积极投资，追求高收益【答案】D 18、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育 B.高等教育 C.职业教育 D.素质教育【答案】C 19、下列属于弹性支出的是()。A.水电费 B.房屋分期付款 C.房屋维修 D.交通费【答案】C 20、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80资源用于生产 20的产品 B.盈利的 80来自于 20的老客户 C.盈利来自于 80的新客户和 20的老客户 D.盈利的 80来自于 20的客户服务【答案】D 21、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单 B.金融市场的自发调节 C.政府实施的主动调节 D.引导资金合理流动【答案】A 22、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低 B.定期保单具有终身有效的性质 C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为 5 年、10 年或 15 年 D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】B 23、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险【答案】D 24、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托 B.信托 C.受托 D.授信【答案】B 25、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级 B.小学五年级 C.小学六年级 D.初中一年级【答案】D 26、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异【答案】B 27、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险 B.少儿健康险 C.少儿医疗险 D.少儿意外伤害险【答案】A 28、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.刚好满足 B.能够满足，资金还富有 2.76 万元 C.不能满足，资金缺口为 8.60 万元 D.不能满足，资金缺口为 9.73 万元【答案】D 29、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利 B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲 C.转继承具有替补继承的性质 D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】D 30、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去 20 年来养老保险改革经验的基础上，国务院 2005 年 12 月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。A.“新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”B.“新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”C.“新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡”D.“新人新制度.老人老办法.中人自主选择”【答案】A 31、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 32、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋（市值）100 万元，汽车（折旧）10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.孩子还有 6 年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】A 33、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式 B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务 C.限定继承，也可称为包括继承 D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】C 34、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.财产保险【答案】C 35、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30 B.35 C.50 D.40【答案】C 36、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A 37、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产 B.总负债/总资产 C.投资性负债/总资产 D.总负债/投资性资产【答案】A 38、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】B 39、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C 40、下列属于公民遗产范