2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题及答案二

20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题年初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题及答案二及答案二 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、（2021 年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售 B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品 C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型 D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B 2、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户需求【答案】D 3、（2018 年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产 B.产品形式上以资产管理类产品为主 C.具有较弱的流动性和安全性 D.收益相对较高【答案】A 4、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30 B.50 C.60 D.80【答案】D 5、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】D 6、私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】A 7、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A 8、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】D 9、2020 年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费 20 万元 B.向乙公司支付的合同违约金 3 万元 C.向税务机关缴纳的税收滞纳金 1 万元 D.向股东支付的股息 40 万元【答案】B 10、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 11、（2018 年真题）一般来说，FOF 的投资标的主要是（）。A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划【答案】B 12、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78【答案】A 13、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 3 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100 B.20000 C.23000 D.21000【答案】A 14、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5 B.1 C.5 D.10【答案】B 15、（2018 年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的 1 元钱更有价值。A.通货紧缩 B.心理认知 C.通货膨胀 D.经济增长【答案】A 16、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 17、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 18、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】C 19、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后 10 日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门 B.原安全生产许可证颁发管理机关 C.安全监督部门 D.质量监督部门【答案】B 20、（2019 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.3 B.10 C.5 D.1【答案】C 21、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素【答案】D 22、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金?（）A.42 万元 B.45 万元 C.50 万元 D.52 万元【答案】C 23、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20 B.15 C.10 D.5【答案】A 24、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 25、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 26、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000 B.10000 C.20000 D.50000【答案】B 27、小李投资 50000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A.5.8 B.6.6 C.7.2 D.5【答案】C 28、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人 B.第一责任人 C.连带责任人 D.主体责任人【答案】B 29、（2017 年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A.理财师的喜好 B.客户个人财务状况变化幅度 C.客户的投资风格 D.客户的投资金额和占比【答案】A 30、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与 D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】A 31、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 32、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 33、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4 B.3 C.1 D.2【答案】B 34、（2018 年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A 35、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 36、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】B 37、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】C 38、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3 B.10 C.5 D.20【答案】C 39、张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。A.2000 B.2453 C.2604 D.2750【答案】C 40、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50 B.100 C.1500 D.200【答案】A 41、（2018 年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】B 42、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性【答案】C 43、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C 44、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】C 45、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】B 46、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 47、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】C 48、（2017 年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司【答案】B 49、（2018 年真题）陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310 B.13000 C.13210 D.13500【答案】A 50、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C 51、（2018 年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A.200 B.150 C.100 D.50【答案】C 52、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品【答案】A 53、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最