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20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库综合能力自测模拟预测题库(名校卷名校卷)单选题(共单选题(共 9090 题)题)1、()是指以营利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人【答案】A 2、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。A.选择相应的汇率制度 B.确定适当的汇率水平 C.促进国际收支平衡 D.确定汇率基准【答案】A 3、以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%,且最高贷款额度不得超过 200 万元 B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的,贷款最高额不得超过质物价值的 80%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%D.以第三方保证方式申请贷款的,银行根据保证人的信用等级确定贷款额度【答案】B 4、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是()。A.银行业金融机构增设分支机构的行为 B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为 C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】A 5、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006【答案】B 6、商业银行信用卡业务中,我国发卡银行一般给予持卡人()的免息期。A.1020 天 B.2056 天 C.1030 天 D.110 天【答案】B 7、影响债券定价的内部因素不包括()。A.债券的面值 B.市场利率 C.是否可提前赎回 D.税收待遇【答案】B 8、下列关于合同生效要件的表述,错误的是()。A.当事人意思表示真实 B.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 C.合同标的须确定和可能 D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】D 9、下列有关信用证的业务特点中,说法正确的是()。A.信用证是一种无条件的银行支付承诺 B.信用证处理的是单据,而不是相关货物 C.信用证业务的出口商承担首要付款责任 D.信用证依附于贸易合同【答案】B 10、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产()。A.顺序受偿 B.比例受偿 C.平均受偿 D.优先受偿【答案】D 11、许多企业生产同质产品,生产者众多,各种生产资料可以完全流动,市场信息畅通,生产者和消费者可以自由进入和退出市场,企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于()的特点。A.完全竞争行业 B.完全垄断行业 C.垄断竞争行业 D.寡头垄断行业【答案】A 12、()是对“票据是一种无因证券”的描述。A.票据的格式是由法律规定的,必须根据法律规定的必要形式制作 B.票据是一种金钱债权证券 C.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无须说明 D.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准【答案】C 13、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是()。A.可以为其将资金汇往境外 B.可以为其提供资金账户 C.可以为其将资产转换成金融票据 D.以上三种做法都不合法【答案】D 14、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是 否应当与其共享?()A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源 增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享【答案】C 15、下列情形中,不属于伪造、变造金融票证的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单 D.伪造信用卡【答案】B 16、()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场,市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上【答案】D 17、从银行管理者的角度看,经济资本主要用于衡量银行的()。A.极端损失 B.预期损失 C.平均损失 D.非预期损失【答案】D 18、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少()实施一次,并视情况及时调整更新。A.每周 B.每月 C.每季度 D.每年【答案】D 19、根据中国银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。A.800 万元人民币及以上 B.500 万元人民币及以上 C.400 万元人民币及以上 D.600 万元人民币及以上【答案】D 20、教育储蓄存款的起存金额为()。A.10 元 B.50 元 C.1000 元 D.1 万元【答案】B 21、按我国现行规定,可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.已到期的未承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.未到期的已承兑票据【答案】D 22、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C.抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A 23、政治风险不包括()A.政权风险 B.法律风险 C.政局风险 D.对外关系风险【答案】B 24、下列关于信用证支付方式的主要特点,描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件 B.信用证业务处理的是单据 C.开证行是信用证第一付款人 D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D 25、按照反洗钱法规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】A 26、中央银行可以采取()的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B.提高再贴现率 C.提高存款准备金率 D.在公开市场上买入证券【答案】D 27、行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为,称为()。A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】A 28、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于()。A.10 B.15 C.20 D.50【答案】B 29、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是()。A.货币经纪公司 B.期货公司 C.企业集团财务公司 D.金融资产管理公司【答案】B 30、关于合同成立条件的表述,错误的是()。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】D 31、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣衰退萧条崩溃 B.繁荣萧条衰退崩溃 C.繁荣衰退萧条复苏 D.繁荣萧条衰退复苏【答案】C 32、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是()。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股【答案】D 33、以下关于中国银行业协会的说法中,不正确的是()。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体 D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B 34、股权投资基金生命周期的第三个阶段是()。A.募集 B.管理 C.退出 D.投资【答案】B 35、建立功能强大、动态/交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制【答案】C 36、下列关于法人分支机构的说法,不正确的是()。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分 B.法人分支机构仍属于法人的组成部分 C.法人分支机构可以在法人的授权范围内,以自己的名义从事民事活动 D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】D 37、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 38、甲公司向乙银行交付 N 万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司 B.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司 C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司【答案】A 39、()是指由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】B 40、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利,或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据,称为()。A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得【答案】C 41、在银团的主要成员中,哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的()A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】A 42、在资产负债比例管理中,贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A 43、A 银行代理销售 B 公司某开放式基金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A 44、在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效【答案】D 45、下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 46、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征,以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法 B.宽松的金融规则 C.有自南的公司法和严格的公司保密法 D.严格的金融规则【答案】D 47、依据票据法,票据被称为无因证券,其含义是指()。A.只要占有票据就可以行使票据权利 B.票据的权利与票据不可分开 C.以背书方式转让而流通 D.出票人在金额一栏填写多少金额,该支票便具有多少金额的金钱债权【答案】A 48、经()批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国人民银行 B.银监会或其省一级派出机构负责人批准 C.地方政府 D.纪检部门【答案】B 49、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A 50、下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是()。A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外 B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外 C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位
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