2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟测试试卷A卷（附答案）

20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟测试试卷测试试卷 A A 卷（附答案）卷（附答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。A.次要责任 B.领导责任 C.首要责任 D.直接责任【答案】C 2、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则 B.坚持实质重于形式原则 C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】B 3、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额存款准备金利率【答案】C 4、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】A 5、（2017 年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。A.第三方支付业务 B.股权众筹业务 C.P2P 业务 D.平台融资业务【答案】B 6、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】C 7、购买力风险也称()。A.信用风险 B.利率风险 C.通货膨胀风险 D.变现能力风险【答案】C 8、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。A.萌芽 B.规范 C.快速发展 D.成熟【答案】C 9、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C 10、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3 日 B.5 日 C.7 日 D.10 日【答案】D 11、（2020 年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】C 12、（2018 年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可 B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 C.项目贷款对于已建的项目不得再融资 D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】D 13、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托 B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托 C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托 D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D 14、（2019 年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A 15、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.提高利率 B.减少赋税 C.减少财政支出 D.减少基础货币投放【答案】C 16、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D 17、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A.单维风险 B.多维风险 C.系统性风险 D.非系统性风险【答案】B 18、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A.货币含金量 B.商业银行 C.中央银行 D.外汇市场供求状况【答案】D 19、（2019 年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】D 20、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会【答案】D 21、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 70 B.并购贷款期限一般不超过 7 年 C.资本充足率不低于 10 D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A 22、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民 B.公开 C.公平 D.公正【答案】A 23、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B 24、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.审慎性原则 C.制衡性原则 D.持续发展性原则【答案】D 25、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。A.银行董事会 B.银行理事会 C.审慎监管局 D.银行监事会【答案】C 26、（2018 年真题）根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益 B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有 C.受托人不得将信托财产转为其固有财产 D.受托人可以是自然人【答案】B 27、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润【答案】C 28、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源 B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门 D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】B 29、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失 B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失 C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益 D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】A 30、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人 B.贴现人 C.贴现企业 D.贴现银行【答案】D 31、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D 32、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】B 33、贷款公司属于()。A.大型商业银行 B.农村金融机构 C.城市商业银行 D.非银行金融机构【答案】B 34、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()。A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险 D.客户、产品和业务操作风险【答案】D 35、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3【答案】C 36、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5 个工作日 B.1 个月 C.10 个工作日 D.15 个工作日【答案】C 37、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管 B.职责分工 C.员工培训 D.内部控制【答案】D 38、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】B 39、不良贷款不包括()贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】D 40、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】B 41、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A.两次；一次 B.一次；两次 C.一次；一次 D.两次；两次【答案】C 42、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外 B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50 C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C 43、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C 44、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。A.同业存放 B.存放同业 C.同业拆入 D.同业拆出【答案】B 45、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】A 46、（2018 年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】A 47、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月 B.2010 年 9 月 C.2011 年 8 月 D.2012 年 8 月【答案】B 48、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则 B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原