2022年初级银行从业资格之初级个人理财模拟练习题(一)及答案

20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财模拟练习年初级银行从业资格之初级个人理财模拟练习题题(一一)及答案及答案 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询【答案】B 2、（2019 年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】B 3、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30 B.20 C.26 D.23【答案】C 4、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】A 5、（2018 年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A.2 B.5 C.8 D.10【答案】B 6、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C 7、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】B 8、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理【答案】D 9、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 10、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 11、李先生拟投资人民币 50000 元购买银行理财产品，若年报酬率为 10，投资期限为 20 年，则届时李先生可积累资金（）元。A.340000 B.385476 C.336375 D.397652【答案】C 12、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】C 13、（2018 年真题）我国短期企业债券的偿还期限在 1 年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在 5 年以上的为长期企业债券。A.1 年以上 3 年以下 B.1 年以上 10 年以下 C.3 年以上 5 年以下 D.1 年以上 5 年以下【答案】D 14、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 15、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 16、（2020 年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5 个 B.6 个 C.3 个 D.4 个【答案】A 17、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D 18、（2020 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.自然灾害 B.客户的投资金额和占比 C.客户的风险偏好 D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A 19、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21 B.10.38 C.10.49 D.10.29【答案】B 20、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式 B.委托人或受托人的性质 C.信托财产 D.银行在信托中的角色【答案】A 21、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B 22、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】C 23、（2018 年真题）某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为（）元。（取最近似值）A.10479 B.10800 C.10360 D.10824【答案】D 24、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C 25、（2017 年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】A 26、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13 B.35 C.510 D.310【答案】C 27、（2018 年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】D 28、（2019 年真题）根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（）。A.银行存单 B.企业的生产设备 C.债券 D.承兑汇票【答案】B 29、私募股权基金中 1P 是指（）。A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人【答案】B 30、（2019 年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 6000 元，并得以 3%的增长速度增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为（）元。A.200000 B.100000 C.94000 D.66666【答案】A 31、QDII 基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外【答案】B 32、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C 33、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】B 34、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 35、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 36、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 37、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性【答案】C 38、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】C 39、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】A 40、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期【答案】C 41、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5 B.7 C.10 D.20【答案】C 42、（2020 年真题）刘小姐将 10 万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为 11%，项目投资期限为 3 年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。取近似数值）A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79【答案】D 43、（2018 年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】A 44、假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08 B.7246.89 C.14486.56 D.15645.49【答案】B 45、（2017 年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A.银行理财产品 B.混合理财产品 C.其他理财工具 D.银行代理理财产品【答案】D 46、假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 4 万元投资于 A 理财产品，6 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6 B.2 C.3 D.2.5【答案】A 47、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65 B.12.60 C.12.55 D.12.50【答案】C 48、（2019 年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】B 49、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】A 50、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 51、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进