最新中级银行从业资格之中级个人理财题库带答案（B卷）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库带答案（B卷） 第一部分 单选题(50题) 1、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。 A.生效 B.履行 C.解除 D.有效订立 【答案】： D 2、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额 C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额 D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额 【答案】： D 3、人寿保险包括（ ）等险种。 A.收入保障保险 B.特定意外伤害保险 C.长期护理保险 D.生存保险和两全寿险 【答案】： D 4、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。 A.产品开发机构 B.高级管理层 C.法律合规部门 D.风险管理部门 【答案】： B 5、一般为T+2或T+3到账的是（　）。 A.债券型基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.混合型基金 【答案】： A 6、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( ) A.少；少 B.多；少 C.多；多 D.少；多 【答案】： B 7、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。 A.应独立测算 B.无须测算 C.只需交给投资者进行测算 D.应要求境外机构提供测算 【答案】： A 8、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　）。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性 【答案】： D 9、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　）。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 【答案】： B 10、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。 A.退还保险费 B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费 C.发出终止合同书，但不退还保险费 D.退还保险单的现金价值 【答案】： D 11、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。 A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入 B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入 C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入 D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入 【答案】： D 12、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( ) A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人 B.保险人理应知道的常识 C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保 D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答 【答案】： B 13、保险产品要求()履行最大诚信原则。 A.投保人 B.保险人 C.投保人或被保险人 D.投保人和保险人 【答案】： D 14、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1456993 B.1485697 C.2017942 D.2146992 【答案】： A 15、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格 【答案】： B 16、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.终身寿险 B.分红寿险 C.万能寿险 D.投资连结保险 【答案】： A 17、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 A.6.7％ B.6.9％ C.7.0％ D.7.2％ 【答案】： A 18、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　）准则的内容。 A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责 【答案】： C 19、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.重疾险＋住院险＋住院津贴险 B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗 C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险 D.意外伤害险＋意外医疗保险 【答案】： C 20、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.67406 B.68406 C.69406 D.79006 【答案】： A 21、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。 A.林某的弟弟 B.林某和林某的弟弟 C.林某和张家 D.林某 【答案】： A 22、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。 A.按照国家规定为55岁 B.按照国家规定为60岁 C.参照国家统一规定的法定退休年龄 D.由企业自主决定 【答案】： C 23、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（） A.遗赠扶养协议；遗赠 B.遗嘱继承；遗赠 C.法定继承；遗嘱继承 D.法定继承；遗赠 【答案】： C 24、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（　） 的职业道德准则。 A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任 【答案】： B 25、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。 A.银行借贷、小贷公司 B.小贷公司、现金管理 C.银行借贷、合理避税 D.合理避税、现金管理 【答案】： A 26、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.年金保险 B.疾病保险 C.长期护理保险 D.收入保障保险 【答案】： A 27、教育储蓄是以()方式计息。 A.活期存款利率 B.存本取息 C.一年期定期存款利率 D.整存整取 【答案】： D 28、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.321714 B.320714 C.322714 D.323714 【答案】： B 29、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。 A.承担扶养义务 B.交由其子扶养 C.送到福利院 D.送到张某父母家 【答案】： A 30、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.超出 B.刚好实现 C.没有实现 D.不确定能否实现 【答案】： C 31、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种