最新中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库【含答案】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库【含答案】 第一部分 单选题(50题) 1、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　） A.理财规划方案的执行 B.研究客户性格特征 C.评估、选择、确立理财目标 D.制订综合理财规划方案 【答案】： B 2、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。 A.企业的组织形式 B.所处行业地位 C.融资方式 D.资产总值 【答案】： D 3、（　　）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择 A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险选择原则 D.风险确定原则 【答案】： C 4、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　）。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性 【答案】： D 5、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.房屋 B.家用电器 C.珠宝 D.衣物 【答案】： C 6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。 A.2次 B.1.65次 C.1.45次 D.2.3次 【答案】： A 7、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(　　)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划 D.保本固定收益理财计划 【答案】： A 8、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.444912 B.637593 C.543893 D.369093 【答案】： B 9、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（　　）组合作为投资对象。 A.期望收益率18％、标准差32％ B.期望收益率9％、标准差22％ C.期望收益率11％、标准差20％ D.期望收益率8％、标准差11％ 【答案】： B 10、造成损失的间接原因是( )。 A.风险事故 B.风险因素 C.风险损失 D.风险载体 【答案】： B 11、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。 A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多 C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多 【答案】： B 12、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。 A.该资产的价值无法判断 B.该资产的α系数为－2.4% C.该资产是公平定价 D.该资产的α系数为2.4% 【答案】： D 13、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。 A.医疗费 B.安家费 C.生育费 D.婚嫁金 【答案】： D 14、下列不属于责任保险的有（　）。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险 【答案】： D 15、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ） A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票 【答案】： A 16、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（　）。 A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人 【答案】： D 17、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。 A.909286 B.899286 C.889286 D.879286 【答案】： D 18、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.677544 B.698756 C.798446 D.851564 【答案】： D 19、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。 A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级 【答案】： D 20、APT理论的创始人是( )。 A.马柯威茨 B.威廉 C.林特 D.史蒂芬·罗斯 【答案】： D 21、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。 A.中长期投资 B.长期投资 C.短期投资 D.极短期投资 【答案】： B 22、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。 A.黄金的收益与股票市场的收益正相关 B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 【答案】： A 23、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。 A.以自我为中心 B.做事科学 C.决策复杂 D.时间观念差 【答案】： A 24、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.713 B.724 C.1250 D.1261 【答案】： A 25、下列投资组合流动性最差的是（　）。 A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇 【答案】： C 26、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。 A.婚生子女 B.未形成扶养关系的继子女 C.非婚生子女 D.养子女 【答案】： B 27、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明 【答案】： D 28、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭 【答案】： A 29、《民法通则》规定，（　）可以开办个人理财业务。 A.12周岁的未成年人 B.16周岁但依靠父母生活的人 C.10周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 【答案】： D 30、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。 A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费 B.商业企业购进用于职工福利的货物 C.生产企业销售货物时支付的运费 D.工业企业购进用于对外投资的货物 【答案】： B 31、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。 A.何时出国 B.出国后是选择公立学校还是私立学校 C.选择在哪个国家接受教育 D.出国后选择什么专业 【答案】： D 32、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。 A.被保险人无权再要求第三者赔付 B.被保险人有权再要求第三者赔付 C.保险人有权向第三者要求再赔付 D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付 【答案】： B 33、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。 A.规划方案的执行 B.法律声明文件 C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域 D.客户的婚姻状况和身体健康状况 【答案】： D 34、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释