最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全含答案【综合题】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全含答案【综合题】 第一部分 单选题(50题) 1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【答案】： B 2、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。 A.是保险基金的组织、管理和使用人 B.履行赔偿损失或者给付保险金义务 C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司 D.享有保险金请求权 【答案】： D 3、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。 A.企业年金缴纳达到15年（含）以上 B.达到国家规定的退休年龄 C.职工由于大病需要高额医疗费用 D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上 【答案】： B 4、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。 A.3.25 B.3.43 C.4.52 D.5.19 【答案】： B 5、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。 A.预期收益率 B.投资收益率 C.必要收益率 D.风险收益率 【答案】： A 6、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品 【答案】： C 7、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。 A.两份遗嘱都无效 B.两份遗嘱都有效 C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效 D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效 【答案】： B 8、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险 B.人寿保险 C.人身保险 D.意外伤害保险 【答案】： B 9、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。 A.相互扶养 B.相互继承 C.相互抚养 D.平等处理共有财产 【答案】： C 10、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是(　)万元。 A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 【答案】： A 11、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。 A.每日，每周 B.每日，每月 C.每周，每日 D.每月，每日 【答案】： B 12、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.5478 B.2789 C.6574 D.6552 【答案】： C 13、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.最低保证收益 B.一般保证收益 C.风险保证收益 D.最高保证收益 【答案】： A 14、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。 A.越低 B.越高 C.不确定 D.不变 【答案】： B 15、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭 【答案】： A 16、下列关于保险市场的说法，错误的是（　）。 A.保险商品交换关系的总和 B.保险商品供给与需求关系的总和 C.指固定的交易场所，如保险交易所 D.交易对象是各类保险商品 【答案】： C 17、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.终身寿险 B.分红寿险 C.万能寿险 D.投资连结保险 【答案】： A 18、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。 A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多 B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高 C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标 D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为 【答案】： A 19、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。 A.理论与实践相结合 B.培训与提高相结合的原则 C.职业道德培训与专业素质相结合 D.人员培训与企业文化相适应 【答案】： A 20、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品 【答案】： B 21、关于保险利益，下列说法错误的是( )。 A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一 B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件 C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效 D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效 【答案】： D 22、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。 A.无限告知 B.有限告知 C.主观告知 D.询问回答告知 【答案】： A 23、下列不属于个人所有财产的是（ ）。 A.存款 B.房产 C.耕地 D.股权 【答案】： C 24、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 【答案】： C 25、客户满意度等于（ ）。 A.客户体验+客户预期 B.客户预期-客户体验 C.客户体验-客户预期 D.客户预期-获得的服务水平 【答案】： C 26、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。 A.45 B.50 C.85 D.90 【答案】： B 27、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。 A.以产品的销售带动客户的发展 B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和 C.运用创新的企业管理模式和运营机制 D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度 【答案】： D 28、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。 A.资金融通 B.保障作用 C.精神补偿 D.社会管理 【答案】： C 29、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。 A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关 B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关 C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关 D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关 【答案】： D 30、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　），进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】： D 31、签订劳动合同的主体是（ ）。 A.施工劳务企业与劳务人员 B.总承包单位与劳务分包单位 C.项目部与劳务人员 D.总承包单位与劳务人员 【答案】： A 32、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资 【答案】： A 33、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1301 1 B.22121 C.15896 D.19836 【答案】： D 34、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。 A.无人继承办理 B.代位继承办理 C.转继承办理 D.法定继承办理 【答案】： D 35、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。 A.财产保险 B.工程保险 C.企业财产保险 D.货物运输保险 【答案】： A