最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版精品（能力提升）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版精品（能力提升） 第一部分 单选题(50题) 1、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。 A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨 B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降 C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌 D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌 【答案】： D 2、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（　　） A.专项支出 B.理财支出 C.礼金支出 D.家庭日常支出 【答案】： C 3、以下属于可保财产的是（）。 A.首饰字画 B.营业器具、原材料 C.手机、汽车 D.室内家庭财产 【答案】： D 4、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估 【答案】： A 5、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 【答案】： C 6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多 B.更低，更少 C.更高，更多 D.更高，更少 【答案】： B 7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为邹明优先投保 C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.邹太太不外出工作，没有意外风险 【答案】： B 8、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.终身寿险 B.分红寿险 C.万能寿险 D.投资连结保险 【答案】： A 9、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（　　） A.8.20% B.6.50% C.9.40% D.7.00% 【答案】： C 10、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序 【答案】： D 11、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。 A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出 【答案】： A 12、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　） A.企业所得税 B.个人所得税 C.消费税 D.财产税 【答案】： C 13、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。 A.444912 B.637593 C.543893 D.369093 【答案】： B 14、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.终身年金险 B.高保额的定期寿险 C.分红型终身寿险 D.投资连结保险 【答案】： A 15、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。? A.40％ B.50％ C.55％ D.60％ 【答案】： D 16、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.房屋 B.家用电器 C.珠宝 D.衣物 【答案】： C 17、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通 【答案】： A 18、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（　）。 A.商业银行的存贷利率差不断缩小 B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力 C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题 D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 【答案】： D 19、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。 A.建设单位 B.业主 C.总包 D.分包 【答案】： C 20、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。 A.稿酬所得 B.劳务报酬所得 C.特许权使用费 D.其他所得 【答案】： C 21、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。 A.（1）、（2）、（4） B.（1）、（2）、（3） C.（1）、（3）、（4） D.（2）、（3）、（4） 【答案】： B 22、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。 A.50 B.100 C.200 D.500 【答案】： C 23、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.艺术品 B.古玩 C.文物珠宝 D.邮票 【答案】： D 24、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（　　） A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数 B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强 C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数 D.销售收入越高，存货周转率越低 【答案】： D 25、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（ ）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。 A.法律 B.法规 C.用人单位规章制度 D.劳动合同 【答案】： D 26、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.15 B.10 C.14 D.20 【答案】： C 27、自用性资产是客户用于( )的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求 【答案】： A 28、下列不属于教育保险的功能的是( )。 A.强制储蓄 B.投资分红 C.保值增值 D.保费豁免 【答案】： C 29、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观 【答案】： D 30、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　）。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额 【答案】： D 31、劳务分包无需征得（ ）的同意。 A.总承包人 B.承包人 C.发包人 D.分包人 【答案】： C 32、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。 A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 【答案】： D 33、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留