最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库及答案【最新】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库及答案【最新】 第一部分 单选题(50题) 1、（）是最常见和最普遍的人寿保险。 A.普通型人寿保险 B.年金保险 C.新型人寿保险 D.分红寿险 【答案】： A 2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45 B.25167.91 C.25249.54 D.26714.78 【答案】： C 3、 以下不属于商业银行代理业务的是(　)。 A.代理股票买卖业务 B.代理国债业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务 【答案】： D 4、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。 A.人身风险 B.信用风险 C.财产风险 D.投资风险 【答案】： A 5、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.104555 B.84353 C.97332 D.79754 【答案】： C 6、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元 B.能够满足，资金还富余2.76万元 C.不能满足，资金缺口为8.60万元 D.刚好满足 【答案】： A 7、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（　）。 A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金 【答案】： D 8、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。 A.合同约定的保费 B.合同的违约金 C.合同约定的保费的利息 D.保费及其利息 【答案】： A 9、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。 A.委托人 B.监察人 C.信托财产 D.家族信托设立时间 【答案】： D 10、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承 【答案】： C 11、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。 A.从退休后的支出角度预测资金需求 B.计算资金缺口 C.确定退休目标 D.制定具体投资方案 【答案】： C 12、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。 A.补充养老保险 B.补充医疗保险 C.企业年金 D.公积金 【答案】： D 13、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　） A.理财规划方案的执行 B.研究客户性格特征 C.评估、选择、确立理财目标 D.制订综合理财规划方案 【答案】： B 14、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。 A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理 B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力 C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意 D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思 【答案】： A 15、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( ) A.2400元；192元 B.800元；192元 C.2400元；120元 D.800元；120元 【答案】： B 16、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。 A.医疗费 B.安家费 C.生育费 D.婚嫁金 【答案】： D 17、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易 【答案】： D 18、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。 A.近因是指时问上最接近的原因 B.确定近因的方法只有执果索因 C.近因是指空间上最接近的原因 D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因 【答案】： D 19、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。 A.结婚、离婚 B.迁居移民 C.丧偶 D.离职或临近退休 【答案】： D 20、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。 A.理财产品教育 B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定 C.对现阶段的资产配置的建议 D.对现阶段的产品配置的建议 【答案】： A 21、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王 B.王某 C.小林 D.小李 【答案】： A 22、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　）。 A.压力测试 B.强度测试 C.风险测试 D.性能测试 【答案】： A 23、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.稳健投资风格的基金 B.货币市场基金 C.股票 D.期货 【答案】： A 24、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（　　）。 A.心肌梗塞 B.被汽车撞倒和心肌梗塞 C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞 D.被汽车撞倒 【答案】： A 25、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( ) A.2.5％；2％ B.2％；2.5％ C.2.5％；3％ D.3％；2.5％ 【答案】： B 26、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.采购经理指数 D.居民消费价格指数 【答案】： B 27、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。 A.保额递减定期寿险 B.定额定期寿险 C.定额不定期寿险 D.保额递增定期寿险 【答案】： D 28、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。 A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失 B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险 C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额 D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险 【答案】： B 29、 通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A.客户的健康状况 B.客户的财产状况 C.生命周期 D.理财能力 【答案】： C 30、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王 B.王某 C.小林 D.小李 【答案】： A 31、在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。 A.早期阶段 B.财富积累后期 C.退休养老期 D.整个过程 【答案】： A 32、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（　）。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置 【答案】： D 33、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（　）。 A.商业银行的存贷利率差不断缩小 B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力 C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题 D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 【答案】： D 34、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险 【答案】： A 35、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。 A.流通中的现金 B.个人银行存款 C.企业银行存款 D.转移支