最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库全面

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库全面 第一部分 单选题(50题) 1、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 【答案】： C 2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.资产组合基金 B.交易所买卖基金 C.平衡型基金 D.积极操作型基金 【答案】： B 3、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。 A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高 B.投资负债率越高说明财务负担越大 C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标 D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标 【答案】： D 4、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。 A.会计师事务所 B.投资顾问资询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人 【答案】： D 5、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。 A.（2）（1）（3） B.（1）（2）（3） C.（2）（3）（1） D.（1）（3）（2） 【答案】： A 6、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.444912 B.637593 C.543893 D.369093 【答案】： B 7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元 B.311万元 C.191万元 D.141万元 【答案】： C 8、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。 A.赔偿15万元 B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款 C.赔偿10万元 D.不赔，因为不属于保险责任 【答案】： A 9、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.152 B.120 C.134 D.144 【答案】： A 10、下列系数间关系错误的是（　）。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数 【答案】： B 11、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（　　）。 A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系 B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系 C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系 D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系 【答案】： D 12、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（　）。 A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 【答案】： B 13、财务风险是属于（）。 A.经营风险 B.系统风险 C.非系统风险 D.不可分散风险 【答案】： C 14、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。 A.保费豁免是教育金保险的一个优势 B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C.教育金保险一般都具有投资分红功能 D.教育金保险具有强制储蓄的功能 【答案】： B 15、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。 A.公证遗嘱 B.代书遗嘱 C.自书遗嘱 D.录音遗嘱 【答案】： A 16、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（　　），对家庭的财务负担也（　　）。 A.越小 ；越小 B.越小 ；越大 C.越大 ；越大 D.越大 ；越小 【答案】： A 17、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.重疾险＋住院险＋住院津贴险 B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗 C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险 D.意外伤害险＋意外医疗保险 【答案】： C 18、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。 A.遗嘱 B.家族信托 C.人寿保险 D.赠送 【答案】： D 19、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。 A.个人年金 B.联合年金 C.最后生存者年金 D.联合及生存者年金 【答案】： A 20、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。 A.全面性 B.长期性 C.综合性 D.专业性 【答案】： D 21、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分 A.生活结余 B.理财结余 C.专项结余 D.自由结余 【答案】： B 22、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。 A.24000 B.36000 C.18000 D.27000 【答案】： B 23、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序 【答案】： D 24、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5% D.由每年末投入资金改为每年初投入 【答案】： B 25、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。 A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会 【答案】： B 26、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。 A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失 【答案】： C 27、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。 A.20197 B.22636 C.23903 D.25015 【答案】： C 28、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】： C 29、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息 【答案】： B 30、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。 A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主 B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况 C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化 D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会 【答案】： B 31、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。 A.中国银行业协会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 【答案】： D 32、以下关于现值的说法，正确的是（　）。 A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低 B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高 C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值 D.利率为正时，现值大于终值 【答案】： A 33、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。 A.54364 B.45346 C.45634 D.45364 【答案】： D 34、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（