最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版【研优卷】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版【研优卷】 第一部分 单选题(50题) 1、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明 【答案】： C 2、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。 A.12％ B.14％ C.16％ D.18％ 【答案】： B 3、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。 A.3909 B.6750 C.5790 D.9093 【答案】： B 4、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（　）。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异 【答案】： B 5、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.58400 B.54750 C.51100 D.50000 【答案】： B 6、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（　）。 A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品 【答案】： A 7、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。 A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.先正相关后负相关 【答案】： A 8、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　） A.自书遗嘱 B.录音遗嘱 C.口头遗嘱 D.代书遗嘱 【答案】： A 9、下列不属于商业银行中间业务的是（　）。 A.承销金融债券业务 B.代理买卖外汇业务 C.代理销售基金 D.银行间同业拆借业务 【答案】： D 10、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。 A.性别 B.年龄 C.职业资格证书 D.工龄 【答案】： C 11、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。 A.企业年金缴纳达到15年（含）以上 B.达到国家规定的退休年龄 C.职工由于大病需要高额医疗费用 D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上 【答案】： B 12、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。 A.客户过去10年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来10年的现金流变化状况 D.客户未来各年的现金流变化状况 【答案】： D 13、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格 【答案】： B 14、下列不属于债券市场功能的是( )。 A.债券市场是债券流通和变现的场所 B.债券市场是分散资金的场所 C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况 D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 【答案】： B 15、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。 A.投资目标 B.人生规划 C.理财计划 D.现有资产状况 【答案】： D 16、下列不符合期货交易制度的是( )。 A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 【答案】： B 17、财务风险是属于（）。 A.经营风险 B.系统风险 C.非系统风险 D.不可分散风险 【答案】： C 18、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额 C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额 D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额 【答案】： D 19、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。 A.具有完全的民事行为能力 B.对事物能够认识和判断自己行为的后果 C.与继承人、遗嘱人没有利害关系 D.须是中国境内的公民 【答案】： D 20、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。 A.法定性 B.排他性 C.强行性 D.限定性 【答案】： B 21、下列不属于合格理财师衡量标准的是（　）。 A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力 【答案】： B 22、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。 A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑 C.尽量不要减少客户所需的保险额度 D.牢记保险的主要功能是资产增值 【答案】： D 23、期末年金是指在一定时期内每期（　）等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期中 D.期内 【答案】： B 24、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。 A.总承包单位领导小组 B.项目经理部 C.行政保障工作组 D.法律援助工作组 【答案】： D 25、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。 A.长期重大疾病保险 B.人身意外伤害保险 C.万能保险 D.养老保险 【答案】： B 26、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。 A.证券发行 B.证券承销 C.互换交易 D.回购协议 【答案】： D 27、一般来说，（　）又被称为“金边债券”。 A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债 【答案】： C 28、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】： D 29、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。 A.客户过去10年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来10年的现金流变化状况 D.客户未来各年的现金流变化状况 【答案】： D 30、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。 A.R 布伦博格 B.哈里 马柯维茨 C.F 莫迪利安尼 D.A 安多 【答案】： B 31、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。 A.8%或10% B.7%或5% C.10%或7% D.12%或4% 【答案】： C 32、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。 A.25% B.40% C.50% D.60% 【答案】： C 33、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。 A.保险费 B.保险基金 C.责任准备金 D.总准备金 【答案】： A 34、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。 A.唐小姐 B.陈先生、唐小姐的父母 C.陈先生的父母 D.唐小姐、陈先生的父母 【答案】： B 35、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。 A.责任 B.收入 C.直接 D.间接 【答案】： D 36、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.338013 B.172144 C.628894 D.814447 【答案】： D 37、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。 A.王女士 B.何先生的父母 C.王女士的父母 D.王女士的父母与何先生的父母 【答案】： A 38、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。 A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失 B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险 C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额 D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险 【答案】： B 39、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。 A.8%或10% B.7%或5% C.10%或7% D.12%或4% 【答案】： C 40、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。 A.客户优先