最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整题库a4版

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整题库a4版 第一部分 单选题(50题) 1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.10000 B.10464 C.10532 D.10648 【答案】： B 2、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。 A.50.12% B.62.5% C.53.75% D.70.2% 【答案】： C 3、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承 【答案】： C 4、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。 A.被保险人死亡、伤残、疾病 B.个体经营破产风险 C.达到合同约定的年龄 D.达到合同约定的期限 【答案】： B 5、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.67406 B.68406 C.69406 D.79006 【答案】： A 6、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。 A.理财产品教育 B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定 C.对现阶段的资产配置的建议 D.对现阶段的产品配置的建议 【答案】： A 7、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。 A.长期重大疾病保险 B.人身意外伤害保险 C.万能保险 D.养老保险 【答案】： B 8、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.财产保险 【答案】： C 9、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。 A.投资目标 B.人生规划 C.理财计划 D.现有资产状况 【答案】： D 10、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。 A.只能继承李刚的遗产 B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产 C.只能继承王成的遗产 D.只能选择其一继承 【答案】： A 11、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　）。 A.年龄 B.财富 C.收入 D.家庭地位 【答案】： D 12、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。 A.资产负债率越高说明财务负担越大 B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高 C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标 D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标 【答案】： C 13、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（　）。 A.如果美元走势强劲，那么金价将下降 B.如果美元走势强劲，那么金价将上升 C.如果美元走势强劲，那么金价将不变 D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定 【答案】： A 14、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　）。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费 【答案】： A 15、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司 B.李某 C.生产厂家 D.保险公司 【答案】： C 16、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。 A.是保险基金的组织、管理和使用人 B.履行赔偿损失或者给付保险金义务 C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司 D.享有保险金请求权 【答案】： D 17、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。 A.财富传承规划的对象是客户的资产 B.财富传承规划对保证财产安全作用不大 C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷 D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐 【答案】： D 18、在( )的情况下，保险人有权解除合同。 A.投保人因过失未履行如实告知义务 B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失 D.投保人申报的被保险人年龄不实 【答案】： B 19、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。 A.一般商业性助学贷款 B.住房贷款 C.汽车信贷 D.出国留学贷款 【答案】： D 20、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。 A.（1）、（2）、（4） B.（1）、（2）、（3） C.（1）、（3）、（4） D.（2）、（3）、（4） 【答案】： B 21、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 A.机动车商业第三者责任保险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车辆损失保险 D.机动车辆保险 【答案】： B 22、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.②④③① B.①③②④ C.④②③① D.③①②④ 【答案】： A 23、在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。 A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格 【答案】： C 24、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】： C 25、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为(　　)元。 A.540000 B.2300 C.4000 D.154000 【答案】： D 26、关于金融互换，下列说法不正确的是（　）。 A.金融互换市场是交易金融互换的市场 B.金融互换涉及两个当事人 C.相互交换等值现金流 D.金融互换是通过银行进行的场外交易 【答案】： B 27、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　）。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查 【答案】： C 28、我国对保险人的告知形式采用( )方式。 A.无限告知 B.询问回答 C.明确列明与明确说明相结合 D.明确列明 【答案】： C 29、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.264248 B.334886 C.364248 D.398476 【答案】： C 30、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 【答案】： C 31、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品 【答案】： B 32、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。 A.（2）（1）（3） B.（1）（2）（3） C.（2）（3）（1） D.（1）（3）（2） 【答案】： A 33、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 【答案】： D 34、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（　）。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同 【答案】： D 35、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额 C.利息、股息、