最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全附参考答案（预热题）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全附参考答案（预热题） 第一部分 单选题(50题) 1、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。 A.不会，不会 B.不会，会 C.会，不会 D.会，会 【答案】： B 2、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。 A.历史消费水平 B.综合消费水平 C.当前消费水平 D.未来消费水平 【答案】： C 3、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50 B.2.45 C.2.56 D.2.78 【答案】： B 4、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。 A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票 【答案】： A 5、关于现值和终值，下列说法错误的是（　）。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 【答案】： A 6、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 【答案】： A 7、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。 A.全生涯模拟仿真原理介绍 B.全生涯模拟环境设置 C.分析结果的阐述及初步建议 D.对理财产品进行风险揭示 【答案】： D 8、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74 B.39.63 C.40.34 D.29.65 【答案】： D 9、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行) B.城市商业银行 C.农村商业银行 D.外资独资银行 【答案】： A 10、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(　　)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划 D.保本固定收益理财计划 【答案】： A 11、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（ ） A.8000；8000 B.5000；6000 C.6000；5000 D.8000；5000 【答案】： C 12、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024 B.6247 C.6340 D.6406 【答案】： A 13、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保 【答案】： C 14、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。 A.城镇人口平均预期寿命 B.社会平均工资 C.利息 D.本人退休年龄 【答案】： B 15、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。 A.69.1265 B.66.1865 C.86.5892 D.115.5632 【答案】： B 16、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　）。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 【答案】： D 17、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入 【答案】： B 18、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。 A.产品开发机构 B.高级管理层 C.法律合规部门 D.风险管理部门 【答案】： B 19、自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其它比率相结合 【答案】： B 20、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　），进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】： D 21、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（　）。 A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 【答案】： D 22、()的公式为：净利润÷资产平均总额。 A.销售净利润率 B.净资产利润率 C.实收资本利润率 D.基本获利率 【答案】： B 23、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（　）。 A.公司发行股票 B.公司在支付货款时使用商业汇票 C.发行国库券 D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 【答案】： D 24、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。 A.红利所得 B.年终奖 C.财产继承 D.特许权使用费所得 【答案】： C 25、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。 A.委托人 B.监察人 C.信托财产 D.家族信托设立时间 【答案】： D 26、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309 B.6993 C.7256 D.8439 【答案】： A 27、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（　）。 A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能 B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分 C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红 D.保费中含有投资保费 【答案】： A 28、（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A.住房消费计划 B.债务管理 C.汽车消费计划 D.现金管理 【答案】： B 29、人寿保险包括（ ）等险种。 A.收入保障保险 B.特定意外伤害保险 C.长期护理保险 D.生存保险和两全寿险 【答案】： D 30、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。 A.朋友寄存在家的一把红木椅子 B.一盆花 C.一包现金 D.一把红木椅子 【答案】： D 31、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。[2015年10月真题] A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大 B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小 C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小 D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大 【答案】： C 32、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。 A.信用期的制定可以分为三步 B.首先应该计算延长信用期所增加的利润 C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准 【答案】： C 33、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。 A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系 B.在校学生 C.现役军人 D.离退休人员 【答案】： A 34、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。 A.企业资产要求降低 B.增加了经营场所的要求 C.降低了对技术