最新中级银行从业资格之中级个人理财题库带答案解析

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库带答案解析 第一部分 单选题(50题) 1、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。 A.又称利率风险 B.当利率上涨时，债券价格上涨 C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益 D.债券的到期时间越长，价格风险越大 【答案】： B 2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】： A 3、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险 【答案】： A 4、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。 A.劳务作业人员 B.相关负责人 C.现场工程责任人 D.劳务员 【答案】： B 5、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.出差中的交通意外受伤 B.意外事故导致的骨折 C.意外烧伤 D.突发心脏病死亡 【答案】： D 6、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 【答案】： C 7、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.104555 B.84353 C.97332 D.79754 【答案】： C 8、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.工资收入 【答案】： D 9、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。 A.对象是客户的资产和负债 B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员 C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率 D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负 【答案】： D 10、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.14576 B.24576 C.29263 D.36482 【答案】： C 11、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。 A.企业所得税 B.个人所得税 C.消费税 D.房产税 【答案】： C 12、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。 A.有较高风险的股票基金 B.平衡型基金 C.短期存款 D.教育金信托 【答案】： B 13、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。 A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B.收集、整理客户信息 C.客户分类和了解、分析客户需求 D.投资理财产品选择、组合和理财规划 【答案】： D 14、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。 A.李太太夫妇漏缴了保费 B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司 C.被保险人在保期内发生了保险事故 D.人身保险合同效力中止一年的 【答案】： B 15、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（） A.个人 B.企业 C.社团 D.机关和事业单位 【答案】： A 16、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。 A.444912 B.637593 C.543893 D.369093 【答案】： B 17、下列说法不正确的是（ ）。 A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则 B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现 C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划 D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况 【答案】： A 18、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。 A.周期短 B.频率高 C.额度小 D.信用高 【答案】： D 19、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。 A.保险人 B.受益人 C.投保人 D.被保险人 【答案】： A 20、消极遗产是指( )。 A.非法遗产 B.归属权不明的遗产 C.债权 D.死者生前所欠的个人债务 【答案】： D 21、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　） A.法定继承是以法律关系为基础的 B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承 C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的 D.法定继承直接体现被继承人的意志 【答案】： C 22、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。 A.长期积累 B.买卖灵活方便 C.本金安全 D.投资多样化 【答案】： C 23、准备应急车辆是（ ）的职责。 A.总承包单位领导小组 B.项目经理部 C.行政保障工作组 D.法律援助工作组 【答案】： C 24、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。 A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加 【答案】： B 25、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 A.客户的盈利率 B.客户的满意度 C.客户资产规模 D.客户价值 【答案】： B 26、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。 A.以自我为中心 B.做事科学 C.决策复杂 D.时间观念差 【答案】： A 27、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人 B.老人 C.中人 D.少人 【答案】： A 28、家庭的应急能力指标通过（　　）进行衡量。 A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出 【答案】： A 29、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。 A.赡养支出 B.理财支出 C.生活支出 D.其他支出 【答案】： D 30、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.520 B.530 C.540 D.550 【答案】： C 31、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。 A.45 B.50 C.55 D.60 【答案】： B 32、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。 A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B.应作为遗产由甲妻一人继承 C.应作为遗产由甲妻、甲子继承 D.应全部支付给甲妻 【答案】： D 33、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。 A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任 B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任 C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任 D.在一