最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版（完整版）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版（完整版） 第一部分 单选题(50题) 1、从培训的三方面内容，即（ ）看，三者必须兼备，缺一不可。 A.知识、技能和态度 B.知识、技能和素质 C.知识、道德和态度 D.素质、技能和态度 【答案】： A 2、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。 A.人生规划 B.财务目标 C.理财计划 D.投资目标 【答案】： B 3、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。 A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障 B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大 C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑 D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势 【答案】： B 4、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。 A.3909 B.6750 C.5790 D.9093 【答案】： B 5、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。 A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑 C.尽量不要减少客户所需的保险额度 D.牢记保险的主要功能是资产增值 【答案】： D 6、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。 A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率” C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划) D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品 【答案】： D 7、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。? A.被保险人或投保人可以指定受益人 B.投保人只能指定一人为受益人 C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人 D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费 【答案】： B 8、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.采购经理指数 D.居民消费价格指数 【答案】： B 9、证券投资基金反映的是（　）关系。 A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理 【答案】： D 10、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。 A.1—2倍 B.2～3倍 C.2～4倍 D.3～6倍 【答案】： D 11、（　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力 【答案】： C 12、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 【答案】： A 13、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准 【答案】： D 14、在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。 A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格 【答案】： C 15、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。 A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元 B.个人出租房屋所得5000元 C.保险公司支付保险赔款2000元 D.一次中奖收入8000元 【答案】： C 16、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　). A.大额可转让存单>国库券>定期存款 B.国库券>大额可转让存单>定期存款 C.定期存款>国库券>大额可转让存单 D.国库券>定期存款>大额可转让存单 【答案】： B 17、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（　）的投资情形和投资结果。 A.最可能发生的 B.最常见 C.不发生不可抗力因素的情况下 D.最不利 【答案】： D 18、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险 B.孩子的人寿保险 C.张先生的意外伤害保险 D.张先生的人寿保险 【答案】： A 19、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险 【答案】： A 20、（　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他 【答案】： A 21、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。 A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售 B.直接销售 C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售 【答案】： C 22、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。 A.2个 B.3个 C.4个 D.5个 【答案】： A 23、在金融资产的交易机制中，最主要的是（　）。 A.供求机制 B.价格机制 C.流通机制 D.风险一收益机制 【答案】： B 24、下列关于代理的说法，错误的是（　）。 A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的 B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位 D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 【答案】： C 25、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。 A.两全保险 B.万能寿险 C.定期寿险 D.终身寿险 【答案】： C 26、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额 A.当期支付薪酬 B.延期支付薪酬 C.基本薪酬 D.福利津贴 【答案】： A 27、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。 A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B.应作为遗产由甲妻一人继承 C.应作为遗产由甲妻、甲子继承 D.应全部支付给甲妻 【答案】： D 28、如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作 【答案】： C 29、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。 A.基本教育 B.高等教育 C.职业教育 D.素质教育 【答案】： C 30、《劳动合同法》第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。 A.106 B.203 C.306 D.303 【答案】： D 31、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。 A.固定期限劳动合同 B.无固定期限劳动合同 C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同 D.书面合同 【答案】： B 32、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　）日内，向投资人披露。 A.5 B.7 C.10 D.13 【答案】： A 33、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。 A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境 B.乙来华学习100天后返回 C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境 D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境 【答案】： C 34、在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。 A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格 【答案】： C 35、在( )的情况下，保险人有权解除合同。 A.投保人因过失未履行如实告知义务 B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失 D.投保人申报的被保险人年龄不实 【答