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最新中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库(满分必刷)
第一部分 单选题(50题)
1、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为( )。
A.9%
B.10%
C.11%
D.17%
【答案】: C
2、在以客户的内在属性进行分类的方法中,( )是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论
【答案】: D
3、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A.投保人
B.受益人
C.保险人
D.被保险人
【答案】: C
4、某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是( )。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B.优先保障一岁半的孩子
C.优先保障收入较高的周先生
D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
【答案】: B
5、 王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知( )是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
【答案】: A
6、()通常是指家庭的财产性收入
A.工作收入
B.理财收入
C.其他收入
D.不合法的收入
【答案】: B
7、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险
B.固定给付年金
C.定期养老保险
D.反向抵押养老保险
【答案】: D
8、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少( )年以上。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】: D
9、理财规划师的社会责任是( )。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点
【答案】: A
10、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越_______,各期缴纳保费总额越_______。( )
A.少;少
B.多;少
C.多;多
D.少;多
【答案】: B
11、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的( )年。
A.1~3
B.3~5
C.5~10
D.10~15
【答案】: C
12、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。
A.名家字画
B.唐宋古董
C.古代玉器
D.邮票
【答案】: D
13、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%,则该项奖学金的本金是( )元。
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
【答案】: D
14、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性
D.需求的差异性与层次性
【答案】: A
15、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093
【答案】: B
16、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
【答案】: C
17、下列有关商业银行的做法,不正确的是( )。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额
【答案】: A
18、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售
B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具
【答案】: D
19、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。
A.4.98
B.5.06
C.5.65
D.6.47
【答案】: D
20、下列各类家庭支出中属于其他支出的是( )。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出
【答案】: D
21、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人
【答案】: A
22、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算
【答案】: C
23、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金
【答案】: A
24、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是( )。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为 “金边债券”
C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
【答案】: D
25、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.3%;0
B.3%;105
C.10%;0
D.10%;105
【答案】: D
26、以下关于保险费的描述中,错误的是( )。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成
【答案】: B
27、总包商资金部门支付工程款项,支付形式为网上转账,( )集中办理一次。
A.每年
B.每季度
C.每月
D.每周
【答案】: C
28、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括( )。
A.银行借贷、小贷公司
B.小贷公司、现金管理
C.银行借贷、合理避税
D.合理避税、现金管理
【答案】: A
29、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是( )。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
【答案】: B
30、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的
D.与有效边界无交点
【答案】: D
31、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异
【答案】: B
32、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额________的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额________的部分,准予扣除。( )
A.2.5%;2%
B.2%;2.5%
C.2.5%;3%
D.3%;2.5%
【答案】: B
33、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括( )。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承
【答案】: D
34、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所
【答案】: C
35、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。
A.养老金请求权
B.股权的分红款
C.专利权中的财产权
D.自有住房抵押权
【答案】: A
36、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明( )的投资情形和投资结果。
A.最可能发生的
B.最常见
C.不发生不可抗力因素的情况下
D.最不利
【答案】: D
37、客户关系管理的首要环节是( )
A.加强客户维护管理
B.制定和实施营销策路
C.制定产品与服务策略
D.明确客户策略
【答案】: D
38、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是()。
A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产
B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损
C.应收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强
D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强
【答案】: A
39、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是( )。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.投保人指定受益人时须经被保险人同意
D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人
【答案】: B
40、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求
【答案】
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