最新中级银行从业资格之中级个人理财题库含答案（夺分金卷）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库含答案（夺分金卷） 第一部分 单选题(50题) 1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.968464 B.623467 C.4976839 D.4399093 【答案】： B 2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保 【答案】： C 3、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　）。 A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为 【答案】： D 4、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.定期死亡寿险 B.定期生存寿险 C.两全寿险 D.终身寿险 【答案】： A 5、下列系数间关系错误的是（　）。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数 【答案】： B 6、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 【答案】： D 7、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率 【答案】： C 8、客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 A.客户的盈利率 B.客户资产规模 C.客户价值 D.客户的满意度 【答案】： D 9、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】： B 10、个人理财在国外的发展过程中，（　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到70年代 C.20世纪60年代到80年代 D.20世纪60年代到90年代 【答案】： C 11、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（　）。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险 【答案】： B 12、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。 A.黄金的收益与股票市场的收益正相关 B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 【答案】： A 13、寿险合同属于( )。 A.给付性保险合同 B.补偿性保险合同 C.足额保险合同 D.不足额保险合同 【答案】： A 14、下列属于弹性支出的是(　　)。 A.水电费 B.房屋分期付款 C.房屋维修 D.交通费 【答案】： C 15、再保险的基本职能是( )。 A.分散风险 B.防止风险的发生 C.抵御风险 D.避免风险 【答案】： A 16、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.14576 B.24576 C.29263 D.36482 【答案】： C 17、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。 A.越低 B.越高 C.不确定 D.不变 【答案】： B 18、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813 B.9089 C.9134 D.9147 【答案】： C 19、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( ) A.少；少 B.多；少 C.多；多 D.少；多 【答案】： B 20、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　）。 A.中等风险产品 B.低风险产品 C.较低风险产品 D.较高风险产品 【答案】： A 21、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.560441 B.1278336 C.1355036 D.1917503 【答案】： D 22、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.54247 B.36932 C.52474 D.64932 【答案】： B 23、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。 A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑 C.尽量不要减少客户所需的保险额度 D.牢记保险的主要功能是资产增值 【答案】： D 24、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　）。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额 【答案】： D 25、下列（　）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。 A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告 【答案】： B 26、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设 A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产 B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益 C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能 D.是现存的财产或利益 【答案】： B 27、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。 A.居民理财技能 B.居民财富积累 C.理财需求 D.剩余价值 【答案】： B 28、融资比率等于（　　）。 A.投资性负债/投资性资产 B.总负债/总资产 C.投资性负债/总资产 D.总负债/投资性资产 【答案】： A 29、保险产品要求()履行最大诚信原则。 A.投保人 B.保险人 C.投保人或被保险人 D.投保人和保险人 【答案】： D 30、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。 A.540000 B.2300 C.4000 D.154000 【答案】： D 31、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。 A.保险公司不赔，因为小王已死亡 B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友 C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车 D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益 【答案】： D 32、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。 A.7.25％ B.8.75％ C.9.25％ D.10.25％ 【答案】： B 33、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。 A.非财务型 B.控制型 C.评估型 D.预测型 【答案】： B 34、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。 A.经营时间较短 B.利润率不稳定 C.流动资金不足 D.信用级别较低