最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库及答案【名师系列】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库及答案【名师系列】 第一部分 单选题(50题) 1、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。 A.权证 B.基金 C.期货 D.外汇 【答案】： B 2、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。 A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率 【答案】： D 3、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55 B.333.33 C.277.78 D.185.19 【答案】： C 4、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】： D 5、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。 A.投资组合 B.资产配置 C.投资 D.投资规划 【答案】： B 6、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。 A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大 B.甲的收益要求比乙大 C.乙的收益比甲高 D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿 【答案】： D 7、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表 【答案】： A 8、下列关于股票市场的说法，错误的是（　）。 A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所 B.股票的交易都是通过股票市场来实现的 C.股票市场可以分为一级市场、二级市场 D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场 【答案】： D 9、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息 【答案】： B 10、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.纽约时间 B.伦敦时间 C.东京时间 D.北京时间 【答案】： C 11、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120 B.84 C.168 D.210 【答案】： D 12、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。 A.客户关系管理 B.接触管理 C.客户关系价值 D.CRM 【答案】： B 13、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.60 B.85 C.50 D.80 【答案】： C 14、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（　）。 A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变 【答案】： B 15、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。 A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险 【答案】： B 16、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。 A.10 B.12 C.16 D.20 【答案】： D 17、从客户等级来看，（　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A.理财顾问服务 B.财富管理业务 C.私人银行业务 D.理财业务 【答案】： D 18、理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通 【答案】： A 19、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。 A.老人 B.中人 C.新人 D.不确定 【答案】： B 20、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。 A.又称利率风险 B.当利率上涨时，债券价格上涨 C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益 D.债券的到期时间越长，价格风险越大 【答案】： B 21、在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。 A.早期阶段 B.财富积累后期 C.退休养老期 D.整个过程 【答案】： A 22、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。 A.30%;50% B.50%;30% C.50%;70% D.70%:50% 【答案】： D 23、关于智能投顾的说法错误的是()。 A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征 B.服务提供商的边际成本低 C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务 D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化 【答案】： D 24、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　）。 A.压力测试 B.强度测试 C.风险测试 D.性能测试 【答案】： A 25、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 A.3.33万元、3.33万元、3.33万元 B.2.5万元、5万元、2.5万元 C.1.67万元、3.33万元、5万元 D.5万元、10万元、15万元 【答案】： C 26、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　） A.平衡性 B.谨慎性 C.多样性 D.尽早性 【答案】： C 27、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。 A.0 B.3360 C.4800 D.5200 【答案】： C 28、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。 A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金 B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人 C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金 D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金 【答案】： C 29、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。 A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任 B.定期保单具有终身有效的性质 C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金 D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限 【答案】： B 30、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。 A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理 B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力 C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意 D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思 【答案】： A 31、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　）。 A.名家字画 B.唐宋古董 C.古代玉器 D.邮票 【答案】： D 32、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭 【答案】： A 33、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于(　　)。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 【答案】： B 34、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　）。 A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上 【答案】： B 35、下列债券不可上市流通的是（　）。 A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债 【答案】： D 36、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括(　)。　 A.从事金融业务的商业银行　　 B.从事金融业务的信用合作社　　 C.从事金融业务的邮政储汇机构　　 D.监管金融工作的国务院下属单位 【答案】： D 37、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。 A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益 B.基金通过有效的资产组合降低投资风险 C.基金的投资收益全部归基金投资者所有 D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责