最新中级银行从业资格之中级个人理财题库加解析答案

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库加解析答案 第一部分 单选题(50题) 1、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。 A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性 B.把危机转化为机会 C.正确处理好客户投诉 D.优先解决高端客户问题 【答案】： D 2、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 【答案】： C 3、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】： B 4、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表 【答案】： A 5、综合理财规划服务的第一步是（ ）。 A.整理服务对象家庭财务状况信息 B.收集服务对象家庭财务状况信息 C.明确服务对象的背景信息和初步需求 D.明确服务对象及其家庭财务状况信息 【答案】： C 6、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。 A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多 B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高 C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标 D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为 【答案】： A 7、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。 A.职业教育规划；子女教育规划 B.职业教育规划；素质教育规划 C.基本教育规划；素质教育规划 D.义务教育规划；高等教育规划 【答案】： A 8、下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作 【答案】： D 9、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.失业保险 B.基本医疗保险 C.重大疾病保险 D.机动车交通事故责任强制保险 【答案】： C 10、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后 【答案】： A 11、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。 A.国债 B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债 【答案】： B 12、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31 B.1967.12 C.2179.54 D.2218 【答案】： D 13、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　）。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人 【答案】： C 14、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。 A.336 B.440 C.480 D.600 【答案】： B 15、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其他比率相结合 【答案】： B 16、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（　）。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理 【答案】： B 17、家庭资产负债表不包括（ ）。 A.资产 B.负债 C.净资产 D.资本 【答案】： D 18、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。 A.无限告知 B.有限告知 C.主观告知 D.询问回答告知 【答案】： A 19、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。 A.统计科学 B.统计资料 C.统计数据 D.统计台账 【答案】： D 20、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50 B.2.45 C.2.56 D.2.78 【答案】： B 21、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。 A.独立思考能力 B.动手能力 C.沟通能力 D.创造能力 【答案】： B 22、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。 A.均等分配原则 B.照顾原则 C.权利义务一致原则 D.协商原则 【答案】： A 23、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】： B 24、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。 A.全面性 B.长期性 C.综合性 D.专业性 【答案】： B 25、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。 A.射幸性 B.双务性 C.附和性 D.单务性 【答案】： A 26、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 【答案】： D 27、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。 A.个人 B.公司 C.集体 D.投保人 【答案】： C 28、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。 A.1个月 B.9个月 C.6个月 D.12个月 【答案】： C 29、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。 A.保障 B.分红 C.盈利 D.风险 【答案】： A 30、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.投资 B.健康 C.意外 D.资金 【答案】： C 31、下列关于税务规划的说法，不正确的是（　）。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.只能由理财师完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作 【答案】： C 32、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。 A.现金 B.银行转账 C.支票 D.网上支付 【答案】： B 33、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。 A.保费豁免是教育金保险的一个优势 B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C.教育金保险一般都具有投资分红功能 D.教育金保险具有强制储蓄的功能 【答案】： B 34、（　）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险 【答案】： B 35、（　）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院 D.银行业协会 【答案】： B 36、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效 B.李某的保险金应该归属于他的大女儿 C.李某的保险金应该由他的3个子女平分 D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产 【答案】： B 37、关于保险利益，下列说法错误的是( )。 A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一 B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件 C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效 D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效 【答案】： D 38、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚