最新中级银行从业资格之中级个人理财题库汇编

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库汇编 第一部分 单选题(50题) 1、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（　）。 A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r) B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r) C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1 D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1 【答案】： B 2、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。 A.84154 B.51218 C.353132 D.320206 【答案】： A 3、理财规划师的社会责任是（　）。 A.引导客户树立长期投资的观念 B.引导客户树立短期投资的观念 C.确保客户财产的安全性 D.以产品的收益性为唯一关注点 【答案】： A 4、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。 A.证券发行 B.证券承销 C.互换交易 D.回购协议 【答案】： D 5、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.20 B.21.2 C.23.5 D.22.5 【答案】： D 6、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产 B.李某的遗产要按照法定继承分配 C.本案例涉及到遗赠抚养关系 D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产 【答案】： B 7、理财收入又称投资收入，下列(　　)不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得 【答案】： A 8、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（　　） A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数 B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强 C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数 D.销售收入越高，存货周转率越低 【答案】： D 9、金融期权的要素不包括（　）。 A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构 【答案】： D 10、进行技术分析的基础是（）。 A.证券价格延趋势移动 B.市场行为反映一切信息 C.历史会重演 D.以上都不对 【答案】： B 11、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。 A.现金给付 B.抵交保费 C.购买缴清保额 D.增加保单保额 【答案】： D 12、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后 【答案】： A 13、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( ) A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人 B.保险人理应知道的常识 C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保 D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答 【答案】： B 14、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.5.79 B.4.99 C.4.12 D.3.56 【答案】： B 15、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。 A.收入较高、保险需求较高 B.收入较高、保险需求较低 C.收入较低、保险需求较高 D.收入较低、保险需求较低 【答案】： C 16、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。 A.权证 B.基金 C.期货 D.外汇 【答案】： B 17、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】： D 18、客户关系管理的首要环节是（　　） A.加强客户维护管理 B.制定和实施营销策路 C.制定产品与服务策略 D.明确客户策略 【答案】： D 19、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。 A.赡养支出 B.理财支出 C.生活支出 D.其他支出 【答案】： D 20、股票X和股票Y的标准差分别是(　　)。 A.15%和26% B.20%和4% C.24%和13% D.28%和8% 【答案】： C 21、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（　　），不得转让或质押。 A.被保险人书面同意 B.保险人口头同意 C.被保险人口头同意 D.保险人书面同意 【答案】： A 22、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。 A.总支出 B.总收入 C.总结余 D.理财支出 【答案】： C 23、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是(　)。 A.产品风险 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险 【答案】： D 24、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。 A.妻子 B.女儿 C.哥哥 D.无法判定 【答案】： B 25、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。 A.理财支出、其他支出 B.家庭生活支出、理财支出 C.家庭生活支出、理财支出、其他支出 D.家庭生活支出、其他支出 【答案】： D 26、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　）。 A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理 B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 【答案】： B 27、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不一定 【答案】： C 28、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务 【答案】： B 29、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。 A.当地上年度在职职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄 【答案】： C 30、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承 【答案】： C 31、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品 【答案】： C 32、( )是引起民事法律关系最重要的方式。 A.代理 B.合同 C.法律法规 D.经济纠纷 【答案】： B 33、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（ ）。 A.0.82 B.0.85 C.1.03 D.1.20 【答案】： A 34、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19 B.33342.53 C.34618.78 D.35102.97 【答案】： B 35、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额 B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额 C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额 D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额 【答案】： D 36、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.