最新中级银行从业资格之中级个人理财题库【培优B卷】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库【培优B卷】 第一部分 单选题(50题) 1、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( ) A.少；少 B.多；少 C.多；多 D.少；多 【答案】： B 2、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。 A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口 B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口” C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金 D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口 【答案】： A 3、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是(　　)。 A.彭宏与刘芳的婚姻无效 B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产 C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿 D.刘芳可以继承彭宏的遗产 【答案】： D 4、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.713 B.724 C.1250 D.1261 【答案】： A 5、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。 A.两份遗嘱都无效 B.两份遗嘱都有效 C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效 D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效 【答案】： B 6、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　）。 A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户的需求 【答案】： D 7、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　）。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查 【答案】： C 8、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。 A.定额时间和休息时间 B.有效时间和损失时间 C.必须消耗的时间和中断时间 D.必须消耗的时间和损失时间 【答案】： D 9、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值) A.6.0％ B.12.0％ C.12.6％ D.24.O％ 【答案】： C 10、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。 A.委托人 B.监察人 C.信托财产 D.家族信托设立时间 【答案】： D 11、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。 A.责任保险 B.财产保险 C.人身保险 D.健康保险 【答案】： A 12、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（　）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.微观调控功能 【答案】： C 13、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。 A.管理人员和劳务作业人员 B.管理人员 C.施工员 D.劳务作业人员（不含管理人员） 【答案】： A 14、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（ ）。 A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大 B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小 C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小 D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大 【答案】： B 15、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（　）。 A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带 B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者 D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价 【答案】： C 16、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。 A.提货不着险 B.产品责任保险 C.雇主责任保险 D.职业责任保险 【答案】： A 17、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。 A.日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支出预算 D.其他支出预算 【答案】： C 18、消极遗产是指( )。 A.非法遗产 B.归属权不明的遗产 C.债权 D.死者生前所欠的个人债务 【答案】： D 19、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　）。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差 【答案】： D 20、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（　）。 A.收入与支出 B.投资偏好 C.健康状况 D.风险特征 【答案】： A 21、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。 A.单项评估 B.可行性评估 C.整体性评估 D.风险覆盖评估 【答案】： A 22、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。 A.风险事故 B.损失 C.风险载体 D.风险因素 【答案】： D 23、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。 A.12%和18% B.7.2%和7.2% C.12%和7.2% D.7.2%和18% 【答案】： B 24、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。 A.被保险人无权再要求第三者赔付 B.被保险人有权再要求第三者赔付 C.保险人有权向第三者要求再赔付 D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付 【答案】： B 25、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。 A.对生父、继父的遗产都有权继承 B.只能继承继父的遗产 C.对生父、继父的遗产都无权继承 D.只能继承生父的遗产 【答案】： A 26、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。 A.特许权使用费所得 B.劳务报酬所得 C.稿酬所得 D.工资、薪金所得 【答案】： C 27、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。 A.20：300 B.20；200 C.30；500 D.50；300 【答案】： B 28、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（　）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。 A.5 B.7 C.10 D.20 【答案】： C 29、以下关于现值的说法，正确的是（　）。 A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低 B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高 C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值 D.利率为正时，现值大于终值 【答案】： A 30、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。 A.流动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出 【答案】： A 31、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（　）。 A.商业银行的存贷利率差不断缩小 B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力 C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题 D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 【答案】： D 32、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格 【答案】： B 33、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。 A.国债 B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债 【答案】： B 34、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。 A.1.70 B.0.2125 C.2 D.0.925 【答案】： C 35、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。 A.银行应建立严格的聘用制度 B.银行应建立完整的外部营销人员档案 C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务 D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制 【答案】： A 36、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。 A.因资质问题 B.因履约范围不清 C.因转包 D.因拖欠农民工工资 【答案】： A 37、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。 A.2个