最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全【考点梳理】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全【考点梳理】 第一部分 单选题(50题) 1、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。 A.保额递减定期寿险 B.定额定期寿险 C.定额不定期寿险 D.保额递增定期寿险 【答案】： D 2、银行车贷年限最长不超过（　　）年。 A.3 B.5 C.8 D.10 【答案】： B 3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。 A.养老金请求权 B.股权的分红款 C.专利权中的财产权 D.自有住房抵押权 【答案】： A 4、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。 A.员工个人缴费 B.企业缴费 C.企业和员工缴费合计 D.企业年金投资运营收益缴费 【答案】： B 5、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（　）。 A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 【答案】： A 6、( )是引起民事法律关系最重要的方式。 A.代理 B.合同 C.法律法规 D.经济纠纷 【答案】： B 7、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（　　）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（　　）元。（答案取近似数值） A.5700；5000 B.5750；4750 C.6000；5000 D.6000；4750 【答案】： D 8、（ ）是最常见、最普通的年金保险。 A.个人年金 B.联合年金 C.最后生存者年金 D.联合及生存者年金 【答案】： A 9、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。 A.6.00% B.4.92% C.5.80% D.5.92% 【答案】： D 10、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。 A.公证遗嘱 B.代书遗嘱 C.自书遗嘱 D.录音遗嘱 【答案】： A 11、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 【答案】： C 12、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　）。 A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场 B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称 C.典型的有形市场是交易所 D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易 【答案】： B 13、下列不属于理财规划书的内容的是( )。 A.规划方案的执行 B.法律声明文件 C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露 D.客户的婚姻状况和身体健康状况 【答案】： D 14、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。 A.具备劳务作业开工的施工场地 B.劳务作业需要的安全生产防护用品 C.生产、生活临时设施 D.工程资料 【答案】： B 15、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后 【答案】： D 16、一般为T+2或T+3到账的是（　）。 A.债券型基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.混合型基金 【答案】： A 17、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。 A.性别 B.年龄 C.职业资格证书 D.工龄 【答案】： C 18、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。 A.财富传承规划的对象是客户的资产 B.财富传承规划对保证财产安全作用不大 C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷 D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐 【答案】： D 19、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保 B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险 C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划 D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险 【答案】： A 20、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。 A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户 C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 【答案】： D 21、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。 A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加 【答案】： B 22、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。 A.最后生存者年金 B.共同生存年金 C.最后死亡者年金 D.共同死亡年金 【答案】： A 23、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。 A.李刚的母亲 B.李刚 C.王某的儿子王林 D.王某的前妻 【答案】： D 24、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80 A.39869.4元 B.40510.7元 C.40282.1元 D.39651.1元 【答案】： B 25、下列关于复利终值的说法，错误的是（　）。 A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数 B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和 C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和 【答案】： C 26、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。 A.不等于 B.小于 C.等于 D.大于 【答案】： C 27、 理财师了解了客户家庭的（　　）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。 A.教育目标 B.财务状况 C.支出情况 D.理财计划 【答案】： B 28、关于债券，以下说法正确的是(　)。 A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 【答案】： D 29、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。 A.财务保障现状 B.主要收入来源 C.收入稳定性 D.潜在风险 【答案】： B 30、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。 A.4% B.5% C.7% D.8% 【答案】： D 31、 下列说法正确的是( )。 A.重复保险与共同保险并无实质区别 B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单 C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值 D.共同保险和重复保险均属于再保险 【答案】： C 32、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.110000 B.100000 C.135291 D.139271 【答案】： B 33、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（