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最新中级银行从业资格之中级个人贷款题库内部题库含精品答案
第一部分 单选题(50题)
1、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是( )。
A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
【答案】: B
2、保单作为押品时,价值评估优先选择的估值方法是( )。
A.收益现值法
B.市场价值法
C.现金价值法
D.成本法
【答案】: C
3、对于贷款期限在( )年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
A.1
B.半
C.2
D.3
【答案】: A
4、设备贷款必须提供担保,保证人是自然人的,需要具备的条件不包括( )。
A.具有当地常住户口和固定住址
B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
C.有可靠的代偿能力,并且在贷款银行处存有一定数额的保证金
D.有健全的管理机构和财务管理制度
【答案】: D
5、个人经营贷款期限一般不超过( )年。
A.10
B.1
C.3
D.5
【答案】: D
6、下列不属于个人经营贷款信用风险的是( )。
A.抵押物价值发生变化
B.借款人还款能力发生变化
C.保证人担保能力发生变化
D.借款人申请材料不完整
【答案】: D
7、国家助学贷款属于( )。
A.个人消费贷款
B.个人经营贷款
C.个人抵押贷款
D.个人保证贷款
【答案】: A
8、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.按月还息、到期一次性还本还款法
D.等比递增还款法
【答案】: C
9、贷款人受托支付完成后,应( ),归集保存相关凭证。
A.对账户进行分析
B.详细记录资金流向
C.不必掌握资金流向
D.核查相关凭证
【答案】: B
10、个人信用贷款的特点不包括( )。
A.贷款额度小
B.准人条件严格
C.贷款风险较低
D.贷款期限短
【答案】: C
11、下列关于个人住房贷款的还款方式的说法.错误的是( )。
A.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类
B.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行
C.借款人采用何种还款方式,应根据贷款品种、贷款期限等条件.由银行决定
D.还款方式应在借款合同中予以明确
【答案】: C
12、下列各项不是商用房贷款操作风险中,借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是( )
A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象
C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
D.担保物所有权是否合法、真实、有效
【答案】: D
13、关于个人不可循环授信额度,下列说法错误的是( )。
A.如果额度仍然在有效期内,当出账金额累计达到最高授信额度时,还可以再出账
B.即使单笔贷款提前还款,该笔贷款额度不能循环使用
C.该类业务中,根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等,在额度内分次出账,直到额度用满为止
D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
【答案】: A
14、在商业助学贷款中,借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金,应提前向贷款人申请展期,贷款展期仅限( )次。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】: A
15、下列不属于个人贷款合作单位的是( )。
A.房地产交易中心
B.汽车经销商
C.担保机构
D.开发商
【答案】: A
16、武钢本次贷款的月还本付息额2350元,所购房产的月物业管理费预计150元,其他债务月均偿付额300元,借款人月均收入5000元,依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标,下列说法正确的是( )。
A.两项指标均达到条件
B.两项指标均未达到条件
C.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件
D.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件
【答案】: D
17、柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元,购买B房地产公司经销的一手商品房,经A银行审核同意后,A银行贷款资金发放的账户应是( )。
A.B房地产公司名下账户
B.其他三项账户都可
C.柳先生名下账户
D.A银行名下账户
【答案】: A
18、下列不属于个人住房贷款特征的是( )。
A.贷款期限长
B.以抵押为前提建立的借贷关系
C.风险具有系统性特点
D.贷款金额较小,期限长
【答案】: D
19、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.对内容审查不严
D.未按权限审批贷款
【答案】: B
20、下列关于个人贷款担保方式的表述,正确的是( )。
A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
C.个人贷款的借款人违约时,贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D.抵押担保方式中,当借款人不履行还款义务时,由保证人承担还款责任
【答案】: C
21、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款,贷款额度为36万元,贷款期限为3年,还款采用等额本金还款法,月利率为6.25‰,已还贷款本金20万,则下个月该客户需要还款( )元。
A.11000
B.10800
C.10100
D.12000
【答案】: A
22、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房),并以该房产做贷款抵押物,房屋买卖合同交易价格为120万元,但银行评估价格为100万元,银行发放该笔贷款最多不得超过( )万元。
A.80
B.96
C.70
D.84
【答案】: A
23、商用房出租情况发生变化的情况是指( )。
A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人的资格和担保能力发生变化
D.还款人还款意愿不足
【答案】: A
24、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定,( )三类贷款称为不良贷款。
A.次级类、关注类和损失类
B.关注类、可疑类和损失类
C.次级类、可疑类和损失类
D.关注类、可疑类和次级类
【答案】: C
25、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了( )。
A.控制信贷风险
B.提高服务效率
C.增强竞争
D.减少贷款环节
【答案】: D
26、下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是( )。
A.对境外人士购房的限制
B.对楼盘建设规划的限制
C.对抵押品执行的政策性限制
D.对售房人资格的政策性限制
【答案】: A
27、()到期足额收回是贷后管理的最终目的。
A.贷款本息
B.贷款利息
C.贷款违约金
D.贷款本金
【答案】: A
28、关于房地产估价的方法,下列说法错误的是( )。
A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产
B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率
C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产,都可以采用成本法估价
D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产
【答案】: B
29、在经济学中,由于事前信息不对称,银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。
A.道德风险
B.操作风险
C.逆向选择
D.信用风险
【答案】: C
30、银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作机构不包括( )。
A.房地产评估公司
B.律师事务所
C.期货公司
D.担保公司
【答案】: C
31、个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括( )。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
B.合同凭证预签无效
C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D.未按规定的贷款额度发放贷款
【答案】: A
32、采用质押担保方式时,以下属于无效质物的是( )。
A.土地使用权
B.个人定期储蓄存单
C.国家重点建设债券
D.单位定期存单
【答案】: A
33、( )是民事活动中最核心、最基本的原则。
A.诚实信用原则
B.平等原则
C.自愿原则
D.公平原则
【答案】: A
34、合同变更属于个人住房贷款流程中的( )环节。
A.贷后与档案管理
B.贷款的签约和发放
C.贷款的受理和调查
D.贷款的审查和审批
【答案】: A
35、关于押品的选择次序,以下说法中不正确的是( )。
A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品
B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受
C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
【答案】: A
36、在商用房贷款的受理环节,银行所面临的操作风险不包括( )。
A.借款人不具备规定的主体资格
B.借款申请人所提交的材料不真实
C.借款申请人的担保措施不足额
D.贷款人未按规定保管借款合同,造成合同损毁
【答案】: D
37、银行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人指定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务是( )。
A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
【答案】: A
38、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。
A.60%
B.79%
C.75%
D.63%
【答案】: B
39、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元
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