最新中级银行从业资格之中级个人理财题库（名校卷）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库（名校卷） 第一部分 单选题(50题) 1、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。 A.被保险人或投保人都可以指定受益人 B.投保人只能指定一人为受益人 C.投保人指定受益人时须经被保险人同意 D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人 【答案】： B 2、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。 A.2个 B.3个 C.4个 D.5个 【答案】： A 3、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。 A.确定教育目标 B.制定投资教育规则 C.计算教育资金需求 D.计算教育资金缺口 【答案】： B 4、公司型基金的特点不包括（　）。 A.具有法人资格 B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 【答案】： C 5、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。 A.1个月 B.9个月 C.6个月 D.12个月 【答案】： C 6、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。 A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票 【答案】： A 7、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（　）。 A.通过金融中介机构进行 B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介 C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体 D.金融机构具有融资中心的地位和作用 【答案】： B 8、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　）。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14.3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利 【答案】： B 9、下列基金中，收益最低的是( )。 A.股票型基金 B.混合型基金 C.债券型基金 D.货币市场型基金 【答案】： D 10、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 【答案】： D 11、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。 A.1046855 B.837484 C.1164050 D.931240 【答案】： D 12、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。 A.产值中心论 B.销售中心论 C.利润中心论 D.客户中心论 【答案】： A 13、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。 A.甲对丙不负有抚养教育的义务 B.丙对甲不享有继承的权利 C.丙仍可以依法享有对父母的继承权 D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除 【答案】： C 14、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭 B.韩女士是否希望她的儿子出国留学 C.韩女士的儿子有哪些爱好特长 D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划 【答案】： D 15、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.保险公司给付保险金 B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围 C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内 D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费 【答案】： B 16、下列不属于理财规划书的内容的是( )。 A.规划方案的执行 B.法律声明文件 C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露 D.客户的婚姻状况和身体健康状况 【答案】： D 17、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。 A.风险偏好型 B.精明生意人 C.企业主导型 D.业余投资爱好者 【答案】： D 18、期末年金是指在一定时期内每期（　）等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期中 D.期内 【答案】： B 19、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。 A.企业资产要求降低 B.增加了经营场所的要求 C.降低了对技术负责人的要求 D.减少了对技术工人的数量要求 【答案】： B 20、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.1500 B.2000 C.1200 D.2200 【答案】： B 21、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.持证上岗 B.风险评估 C.绩效激励 D.业务考核 【答案】： A 22、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。 A.84154 B.51218 C.353132 D.320206 【答案】： A 23、开放式基金的交易价格主要由（　）决定。 A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债 【答案】： C 24、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。 A.3% B.6% C.12% D.8% 【答案】： D 25、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。 A.总支出 B.总收入 C.总结余 D.理财支出 【答案】： C 26、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论 【答案】： D 27、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（ ） A.8000；8000 B.5000；6000 C.6000；5000 D.8000；5000 【答案】： C 28、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资 【答案】： A 29、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45 B.105 C.120 D.325 【答案】： C 30、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。 A.活期存款利率 B.存本取息 C.一年期定期存款利率 D.整存整取 【答案】： D 31、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。 A.0 B.6.67 C.10 D.3.33 【答案】： D 32、个人理财中，收入可概括分为(　　)。 A.现金收入与非现金收入 B.工作收入与理财收入 C.正职收入与兼职收入 D.薪资收入与红利收入 【答案】： B 33、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。 A.336 B.440 C.480 D.600 【答案】： B 34、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（　　）（答案取近似数值） A.20% B.30% C.35% D.25% 【答案】： B