最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库【夺冠】

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库题库【夺冠】 第一部分 单选题(50题) 1、下列债券不可上市流通的是（　）。 A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债 【答案】： D 2、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。 A.4.56% B.2.37% C.-4.31% D.-5.65% 【答案】： C 3、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。 A.“四二一” B.“一二四” C.“二三四” D.“一三二” 【答案】： A 4、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。 A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件 B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可 C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料 D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象 【答案】： A 5、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　）。 A.产品募集期 B.产品起始期 C.产品清算期 D.收益分配期 【答案】： D 6、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（　）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.避免利益冲突原则 D.主观性原则 【答案】： B 7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 【答案】： D 8、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。 A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹 【答案】： D 9、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.30761 B.31460 C.32180 D.33046 【答案】： D 10、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。 A.国家强制实行 B.企业自主实行 C.雇员要求实行 D.国家和企业共同实行 【答案】： B 11、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。 A.妻子 B.女儿 C.哥哥 D.无法判定 【答案】： B 12、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。 A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任 B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任 C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任 D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付 【答案】： C 13、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。 A.5月底前 B.2月底前 C.1月底前 D.6月底前 【答案】： B 14、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.3909 B.6750 C.5790 D.9093 【答案】： B 15、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。 A.分红保险 B.万能寿险 C.两全保险 D.年金保险 【答案】： B 16、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.稳健投资风格的基金 B.货币市场基金 C.股票 D.期货 【答案】： A 17、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。 A.资金融通 B.保障作用 C.精神补偿 D.社会管理 【答案】： C 18、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论 【答案】： D 19、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。 A.25％ B.40％ C.50％ D.60％ 【答案】： B 20、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　）。 A.投资建议 B.储蓄存款产品推介 C.财务分析 D.财务规划 【答案】： B 21、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。 A.不可抗辩条款 B.禁止反言 C.弃权 D.不可抗力 【答案】： B 22、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。 A.个人 B.公司 C.集体 D.投保人 【答案】： C 23、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　）。 A.个人理财业务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务 D.投资规划服务 【答案】： A 24、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。 A.提货不着险 B.产品责任保险 C.雇主责任保险 D.职业责任保险 【答案】： A 25、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1355036 B.1146992 C.1215812 D.1046992 【答案】： C 26、消费税的征税范围不包括（ ）。 A.烟. 酒 B.贵重首饰 C.小汽车 D.电视 【答案】： D 27、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。 A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权 B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张 C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任 D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生 【答案】： C 28、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表 【答案】： A 29、下列选项中，不符合期货交易制度的是（　）。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额 D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓 【答案】： B 30、收藏品价格的影响因素不包括（　）。 A.生产能力 B.储藏量 C.投资者喜好及追捧程度 D.制作工艺 【答案】： D 31、下列产品中，（　）不是黄金投资的理想渠道。 A.纸黄金 B.金首饰 C.金条 D.金块 【答案】： B 32、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　）。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 【答案】： C 33、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。 A.ETF与开放式基金有着本质区别 B.ETF不可以用现金申购或赎回 C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额 【答案】： A 34、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。 A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费 B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费 C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费 D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费 【答案】： A 35、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收