最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版（实用）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版（实用） 第一部分 单选题(50题) 1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名 【答案】： A 2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.资产组合基金 B.交易所买卖基金 C.平衡型基金 D.积极操作型基金 【答案】： B 3、（　）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。 A.银行间债券市场 B.交易所债券市场 C.政府短期债券市场 D.商业票据市场 【答案】： A 4、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。 A.10％ B.40％ C.30％ D.50％ 【答案】： D 5、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重 【答案】： D 6、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　）。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 【答案】： B 7、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。 A.0 B.3.33 C.10 D.6.67 【答案】： B 8、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。 A.红利所得 B.年终奖 C.财产继承 D.特许权使用费所得 【答案】： C 9、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。 A.222282.27 B.147740.64 C.221262.01 D.147249.80 【答案】： C 10、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。 A.最大诚信 B.可保利益 C.近因原则 D.补偿 【答案】： D 11、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。 A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币 【答案】： D 12、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。 A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失 B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿 C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内 D.是一种强制保险 【答案】： B 13、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。 A.6.00% B.4.92% C.5.80% D.5.92% 【答案】： D 14、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险 B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险 C.邹明的保额要比邹太太的保额高 D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适 【答案】： C 15、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1422986 B.1158573 C.1358573 D.1229268 【答案】： C 16、下列关于定期寿险说法错误的是( )。 A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险 B.定期保单具有终身有效的性质 C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年 D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加 【答案】： B 17、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失 【答案】： A 18、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。 A.0.3 B.0.4 C.0.7 D.0.8 【答案】： B 19、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。 A.外曾孙子女 B.子女 C.配偶 D.外孙子女 【答案】： C 20、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。 A.量人为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质 【答案】： B 21、下列（ ）不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得 【答案】： A 22、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算 【答案】： D 23、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.42056 B.43510 C.45310 D.48560 【答案】： C 24、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。 A.80％资源用于生产20％的产品 B.盈利的80％来自于20％的老客户 C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户 D.盈利的80％来自于20％的客户服务 【答案】： D 25、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。 A.当地上年度在岗职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄 【答案】： C 26、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。 A.稿酬所得 B.劳务报酬所得 C.特许权使用费 D.其他所得 【答案】： C 27、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。 A.固定期限劳动合同 B.无固定期限劳动合同 C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同 D.书面合同 【答案】： B 28、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。 A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的 【答案】： D 29、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。 A.78415.98 B.79063.21 C.81572.65 D.94914.93 【答案】： D 30、（　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。 A.法律环境 B.技术环境 C.商品市场 D.金融市场 【答案】： D 31、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。 A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金 【答案】： B 32、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。 A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率 【答案】： D 33、退休后需要花费的资金