最新中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库可打印

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库可打印 第一部分 单选题(50题) 1、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。 A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关 B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释 C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰 D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致 【答案】： A 2、个人理财业务建立的基础是（　）。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 【答案】： B 3、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。 A.50% B.40% C.20% D.30% 【答案】： A 4、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（　　） A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车 【答案】： C 5、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577 B.45608 C.46527 D.47606 【答案】： D 6、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.1614107 B.1721445 C.1998419 D.2421161 【答案】： D 7、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务 【答案】： B 8、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。 A.10万元，1万元 B.20万元，2万元 C.100万元，1万元 D.200万元，2万元 【答案】： C 9、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。 A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。 B.合伙 C.个人独资 D.有限责任 【答案】： B 10、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（　）。 A.股票市场 B.同业拆借市场 C.票据市场 D.回购市场 【答案】： A 11、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（　　）。 A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认 B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务 C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还 D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受” 【答案】： B 12、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ） A.避税规划 B.转嫁规划 C.节税规划 D.风险规划 【答案】： B 13、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　） A.收支相抵，无所谓值不值得投资 B.收支相抵，不值得投资 C.收支不平衡，不值得投资 D.值得投资 【答案】： D 14、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲 B.李某大女儿 C.李某儿子 D.李某弟弟 【答案】： D 15、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期 【答案】： B 16、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。 A.更多 B.更少 C.不变 D.不确定 【答案】： A 17、下列不属于投资收入的是（　　）。 A.个人经营所得 B.股息收入 C.财产租赁所得 D.基金盈利 【答案】： A 18、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【答案】： B 19、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　）。 A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任 【答案】： A 20、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。 A.ETF与开放式基金有着本质区别 B.ETF不可以用现金申购或赎回 C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额 【答案】： A 21、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。 A.银行存款 B.债券 C.基金 D.现金 【答案】： D 22、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。 A.财富传承规划的对象是客户的资产 B.财富传承规划对保证财产安全作用不大 C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷 D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐 【答案】： D 23、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高原期 【答案】： B 24、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。 A.材料和设备 B.人员和设备 C.工种和人数 D.材料和工种 【答案】： C 25、家庭教育理财规划的核心是（ ）。 A.投资规划 B.消费支出规划 C.退休养老规划 D.子女教育规划 【答案】： D 26、（　）的收益主要来源是价差收益。 A.凭证式国债 B.实物国债 C.记账式国债 D.电子式储蓄国债 【答案】： C 27、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.稳健投资风格的基金 B.货币市场基金 C.股票 D.期货 【答案】： A 28、下列不属于商业银行中间业务的是（　）。 A.承销金融债券业务 B.代理买卖外汇业务 C.代理销售基金 D.银行间同业拆借业务 【答案】： D 29、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。 A.活期存款利率 B.存本取息 C.一年期定期存款利率 D.整存整取 【答案】： D 30、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲 B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年 C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意 D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益 【答案】： D 31、不确定性是风险的( )条件。 A.充分 B.充要 C.必要而非充分 D.不必要 【答案】： C 32、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。 A.风险承受能力 B.风险偏好 C.家庭财富 D.个人收入 【答案】： A 33、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　）。 A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券 B.回购协议是一种信用贷款协议 C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D.回购协议比担保贷款的风险大 【答案】： A 34、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 A.疾病保险 B.医疗保险 C.收入保障保险 D.长期护理保险 【答案】： A 35、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。 A.有消除赌博的可能性 B.可以减少道德风险的发生 C.避免重复保险的发生 D.可以限制赔偿程度 【答案】： C 36、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。 A.18.7 B.33％ C.78.33％ D.75.33％ 【答案】： C 37、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。 A.3398754 B.3598754 C.3000000 D.3977854 【答案】： C 38、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。 A.债券到期收益率大于其票面利率 B.债券到期收益率等于其票面利率 C.债券到期收