最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版精品（名师系列）

最新中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版精品（名师系列） 第一部分 单选题(50题) 1、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。 A.小王 B.小张 C.三人均可以 D.小李 【答案】： B 2、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。 A.衍生产品 B.股票 C.外汇 D.储蓄 【答案】： D 3、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人 B.中央财政 C.企业和个人 D.企业 【答案】： C 4、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。 A.以保险标的遭受的实际损失为限 B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任 C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态 D.让被保险人通过保险获得额外的利益 【答案】： D 5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人 B.一般受托人都是由独立的信托公司担当 C.受益人一般都是受委托人的家庭成员 D.信托财产一般由受益人负责管理 【答案】： D 6、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( ) A.2400元；192元 B.800元；192元 C.2400元；120元 D.800元；120元 【答案】： B 7、下列基金中，收益最低的是( )。 A.股票型基金 B.混合型基金 C.债券型基金 D.货币市场型基金 【答案】： D 8、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　）。 A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.它包含了金融资产的交易机制 D.它是筹集长期资金的场所 【答案】： D 9、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 A.应遵循投保多少补偿多少的原则 B.应遵循损失多少补偿多少的原则 C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则 D.应保证保险人不能获利的原则 【答案】： B 10、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.11.30% B.27.20% C.18.72% D.25.68% 【答案】： C 11、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.独立第三方 【答案】： B 12、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。 A.7.25％ B.8.75％ C.9.25％ D.10.25％ 【答案】： B 13、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失 【答案】： A 14、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。 A.企业所得税 B.个人所得税 C.消费税 D.房产税 【答案】： C 15、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。 A.比无风险收益高0.8％ B.比无风险收益低0.8％ C.比市场平均水平高0.8％ D.比市场平均水平低0.8％ 【答案】： C 16、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇 【答案】： B 17、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093 【答案】： B 18、关于金融互换，下列说法不正确的是（　）。 A.金融互换市场是交易金融互换的市场 B.金融互换涉及两个当事人 C.相互交换等值现金流 D.金融互换是通过银行进行的场外交易 【答案】： B 19、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。 A.家庭财产保险 B.机动车辆保险 C.商业信用保险 D.投资保险 【答案】： B 20、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。 A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力 B.投保人需对保险标的具有保险利益 C.投保人需符合保险合同规定的健康标准 D.投保人承担支付保险费的义务 【答案】： C 21、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19 B.33342.53 C.34618.78 D.35102.97 【答案】： B 22、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.225 B.234 C.200 D.216 【答案】： C 23、从施工组织的角度看，（ ）是组成施工过程的基本单元。 A.工序过程 B.工作过程 C.工序过程和工作过程 D.综合工作过程 【答案】： B 24、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。 A.相互扶养 B.相互继承 C.相互抚养 D.平等处理共有财产 【答案】： C 25、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。 A.向A公司投保5000万元 B.向A.B公司分别投保5000万元 C.向C公司投保5000万元 D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元 【答案】： A 26、外汇市场中，(　)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 A.顾客与商业银行 B.中央银行与顾客 C.商业银行与商业银行 D.商业银行与中央银行 【答案】： C 27、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.以某一个特定保险人的看法为标准 D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实 【答案】： D 28、关于现值和终值，下列说法错误的是（　）。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 【答案】： A 29、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。 A.差异化营销 B.情感营销 C.数据库营销 D.电话营销 【答案】： C 30、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（　　）。 A.个人年金 B.最后生存者年金 C.联合年金 D.联合及生存者年金 【答案】： B 31、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。 A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其它比率相结合 【答案】： B 32、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。 A.委托人 B.监察人 C.信托财产 D.家族信托设立时间 【答案】： D 33、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元